Reduce el impacto del Obamacare

Con grandes aumentos en las primas, la flexibilidad al elegir un plan de salud puede ser la clave para proteger tu bolsillo

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Reduce el impacto del Obamacare
Foto: Archivo

Los últimos días han sido de miedo para los consumidores que cuentan con un plan de salud de Obamacare.

Como si el período de inscripción abierta no fuera suficientemente estresante, los usuarios también han sido bombardeados con titulares sobre aumentos en las tasas del 25%, 50% y más, en 2017.

Pero hay algo de esperanza para los californianos. Nuestras tasas aumentan; sin embargo, aunque las tarifas son altas para nuestros estándares, generalmente son más bajas en comparación a otros estados. Y si estás dispuesto a ser flexible, la mayoría puede limitar los aumentos de la prima a no más del 5%.

“Si usted escucha que algo está pasando en un estado, no necesariamente significa que pase en California”, dice James Scullary, vocero de Covered California, el mercado de seguros de salud estatal.

Aquí ofrecemos cinco consejos para aquellos con planes de salud de Covered California o del mercado abierto. El período abierto de inscripción inició el 1 de noviembre y termina el 31 de enero de 2017.

Con el fin de evitar mayores aumentos en las tasas —y tal vez hasta ver bajar tus primas— puede que tengas que tomar decisiones difíciles: ¿estás dispuesto a cambiar de plan? Tal vez tengas que perder a tu querido doctor. ¿Cambiarías a un PPO por un más restrictivo HMO?

“Cada año, la historia siempre ha sido buscar la mejor oferta. Este año, será especialmente importante”, dice Dena Mendelsohn, abogada en Consumers Union, quien se especializa en atención de salud.

No hagas esto solo

Mi primer consejo es el más importante: busca ayuda. Es gratis.

Los clientes de Covered California enfrentan un aumento promedio del 13.2% en sus cobros en 2017, pero el aumento específico para ti depende de varios factores como: el lugar donde vives, la compañía de seguro que elijas, tu ingreso, edad y tamaño de la familia.

Los agentes de seguros certificados y los consejeros de inscripción pueden guiarte a través de la solicitud o del proceso de renovación y ayudarte a regular todas estas variables.

“Siempre vaya a ver a alguien que pueda asistirlo”, dice Nancy De La Torre, especialista en inscripción de Community Health Initiative of Kern County. “Podría haber una opción que no esté viendo por usted mismo”.

Para encontrar recursos cerca a tu vivienda, como agentes y personas que te ayuden en la inscripción, visita el portal de Covered California en español en:
bit.ly/2fx6lnQ

Considera un plan o nivel diferente

Para averiguar qué opciones están disponibles y a qué precio, revisa la herramienta “Buscar y comparar” de Covered California en su sitio de Internet.

Aunque la sopa de letras del seguro de salud puede ser confusa, es vital. Acrónimos como HMO y PPO determinan cómo será tu red de doctores y hospitales, lo cual afecta el precio de tu seguro.

Por ejemplo, los planes HMO generalmente cuestan menos que los planes PPO, pero debes mantenerte dentro de la red para tener cobertura.

Cuando eliges un plan, los inscritos también deben seleccionar un “nivel de metal” (bronce, plata, oro o platino). Esto determina cuánto pagarás de tu bolsillo por la atención.

Los planes de bronce tienen las primas mensuales más bajas pero los gastos de bolsillo por atención médica más altos. Los planes de platino tienen las primas más altas, pero los gastos de bolsillo más bajos.

“Este año, para muchos de los planes bronce, especialmente los HMO, las tasas de hecho están bajando”, dice Weiyu Zhang, educadora de salud de la Asian Americans Advancing Justice – Los Ángeles.

Antes de saltar a un plan de bronce, asegúrate de que puedes solventar los costos de bolsillo que vienen con él.

Mira las redes

Si piensas cambiar de plan para ahorrar dinero, recuerda que diferentes planes cubren diferentes doctores y hospitales.

“Tengo un montón de clientes que dicen, ‘quiero mantener mi doctor familiar’”, dice Zhang. “Por lo que si usted quiere cambiar a un plan diferente, revise si su doctor es parte de la red”.

Para verificarlo, repasa el directorio de proveedores de la aseguradora con tiempo, ya sea en línea o por teléfono. Pero no confíes solo en tu aseguradora, también consulta con tu proveedor.

Personaliza

Elige el plan de salud correcto para tu salud. Las emergencias no se pueden predecir, pero tu diabetes avanzada probablemente no va a desaparecer.

“¿Vas mucho al médico? ¿Debes tomar medicamentos a diario? ¿Tienes condiciones crónicas?”, pregunta María Romero-Mora, directora de programas para California Coverage e Iniciativas de Salud.

Si la respuesta es sí, es probable que el plan bronce no sea la elección más inteligente, aunque tengas la prima mensual más barata. Considera los planes de plata, oro o platino que tienen las primas más altas pero los copagos más bajos para medicinas y atención médica.

Haz cuentas

A medida que las primas suban y, en igualdad de condiciones, absorberán al menos parte de los aumentos de las tasas.

Si ya te explicaron el aumento en los créditos impositivos e hiciste cuentas y aún enfrentas un aumento grande de la tasa, puedes estar tentado de dejar la cobertura y en cambio pagar la multa del Obamacare.

Antes de hacerlo, aquí hay una ecuación más para procesar: la multa básica por no tener seguro de salud el año próximo será de $695 por adulto (la mitad para los niños) o el 2.5% de tu ingreso familiar ajustado, lo que sea mayor. “Lo que sea mayor” significa un montón de dinero.


Por Emily Bazar. Preguntas para Emily: AskEmily@kff.org
Esta historia fue producida por Kaiser Health News, que publica California Healthline, un servicio de la California HealthCare Foundation.
Visita el portal de Covered California en español para determinar si calificas para ayuda económica, para solicitar cobertura y encontrar ayuda en tu área en:
www.coveredca.com/espanol/

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