¿Puedo permitirme conservar a mi doctor?

Las primas de Covered California en 2017 se elevarán un promedio de 13.2% en todo el estado
¿Puedo permitirme conservar a mi doctor?

 

La mayor parte de mi vida adulta, elegí mi seguro de salud en base a un estándar simple: ¿mi amado médico de atención primaria participa en el plan?

Soy afortunada. Mi generosa cobertura, la cual obtengo a través de mi empleador, me ha permitido tomar esa decisión sin forzar mis finanzas.

Pero la suerte no es universal y mientras los consumidores de Covered California enfrentan una empinada subida de las tasas el próximo año, algunos se verán forzados a tomar una decisión difícil: pagar un precio más alto por mantener sus planes —y sus doctores— o cambiar de planes para ahorrar dinero pero arriesgarse a perder a sus médicos de cabecera.

“La gran noticia es que la mayoría de los consumidores tienen la habilidad de aislarse de los aumentos de las primas y mantener sus costos mensuales al nivel del año anterior”, dijo Caroline Pearson, vicepresidente senior en Avalere Health, una firma consultora de políticas de salud en Washington, D.C. “Pero para eso podría pedírseles que cambien de planes”.

Covered California anunció hace poco que sus primas de 2017 se elevarán un promedio de 13.2% en todo el estado.

Debido a que los precios de los planes de salud varían a través del estado, podrías enfrentar aumentos más bajos o más altos en base a dónde vives, cuánto dinero ganas, qué aseguradora eliges, entre otros factores.

Aproximadamente cuatro de cada cinco consumidores de Covered California podrán pagar menos de lo que abonan ahora o limitar en aumento en sus tasas en un 5% si compran el plan de más bajo costo en su nivel actual de beneficios, dice la agencia.

En otras palabras, Covered California está premiando la flexibilidad y alentando a los consumidores a reevaluar sus opciones cada año, a pesar que la realidad es que muchas personas simplemente no quieren cambiar de plan.

“La mayoría de las personas no van a querer comprar. Aman a su doctor ya sea porque ha curado algunas de sus enfermedades o los ha puesto en un mejor camino a la salud”, dice Tom Freker, un vendedor de seguros en Fountain Valley, quien tiene alrededor de 300 clientes con pólizas de Covered California.

Para ser claros, este dilema no es exclusivo de Covered California y precede al Obamacare. Pero en los dos años pasados, los inscritos en Covered California, con algunas excepciones, se han salvado de enormes aumentos de las tasas.

En 2016, el 14% de los inscritos volvieron cambiaron planes.

Eso se compara con el 43% en el mercado de intercambio federal, http://www.cuidadodesalud.gov.

La razón de esa diferencia es que la tasa de aumento de California fue “sustancialmente más baja que aquéllas vistas en la mayoría de los estados alrededor de la nación”, dice Peter Lee, director ejecutivo de Covered California.

Los aumentos de las tasas el próximo año significa que los clientes de Covered California necesitarán adaptarse a la nueva realidad.

Varias personas no se cambian de plan por quedarse con su doctor de cabecera.
Varias personas no se cambian de plan por quedarse con su doctor de cabecera.

La ayuda viene en camino

James Scullary, vocero de Covered California, dice que “cambiar de planes no siempre significa cambiar de proveedores”. Pero, reconoce, “podría ser posible para algunos consumidores”.

Covered California está ayudando a los consumidores a navegar sus opciones permitiéndoles comparar fácilmente planes, costos y beneficios, dice Scullary. El mercado de intercambio también planea sumar un directorio de proveedores online, a tiempo para el próximo período abierto de inscripción, que comienza el 1 de noviembre. El directorio permitirá a los consumidores buscar a los médicos por nombre.

Freker teme que sus clientes reciban un golpe fuerte ya que alrededor del 70% de ellos tienen actualmente planes de Blue Shield de California. El promedio de la tasa de aumento de Blue Shield el próximo año será del 19.9%, el más extenso entre las aseguradoras participantes.

El vendedor de seguro agrega que urge a sus clientes a considerar otros planes o cambiar de un PPO a un HMO. Pero predice que la mayoría de sus clientes mantendrán sus planes y se cambiarán a una cobertura de más bajo nivel con primas más económicas, lo que les permitiría mantener a sus doctores.

Kevin Knauss, un agente de seguros en Sacramento quien se encarga de unas 200 pólizas de Covered California, dice que algunas personas que están pensando en cambiar pueden ser capaces de mantener a sus doctores porque algunos médicos participan en más de un plan de Covered California.

Alerta con todo

No olvides revisar los formularios de tus medicamentos, puede que alguna de las medicinas recetadas que estás tomando no esten cubiertas por el plan de salud que estás considerando.

“Puedes recibir un golpe muy duro si ese medicamento no está en el formulario y porque tendrías que pagar de su bolsillo”, dice Knauss.

Preguntas para Emily: AskEmily@kff.org
Esta historia fue producida por Kaiser Health News, que publica California Healthline, un servicio de la California HealthCare Foundation.