Un seguro para tu tercera edad

Muchas veces damos por sentado que nuestros hijos o parientes cercanos nos cuidarán cuando ya no podamos valernos por nosotros mismos. Pero, ¿quién lo garantiza?

Una póliza de lo que se conoce en inglés como “long term care”, o servicio de cuidado a largo plazo, podría evitar eso. Lo más recomendable es contratarla incluso antes de que la necesites, pues mientras menos años tengas al adquirirla, menos te costarán sus mensualidades.

Si padeces una enfermedad que podría agravarse es todavía más importante que busques las opciones de cuidado disponibles antes de que lleguen los años en que podrías necesitar ayuda. Habla con tu doctor sobre tu condición médica, así como con tu familia, y haz una lista de los cuidados que podrías necesitar.

Determina el tipo de cuidado, el costo mensual y cómo pagarlo, y pide referencias a tus conocidos para encontrar buenas opciones. En el Departamento de Salud de tu estado también pueden darte asesoría.

El cuidado a largo plazo incluye desde asistencia en tu propia casa para actividades cotidianas como comer, vestirte y bañarte, ayuda con medicamentos, monitoreo de enfermedades y acceso a equipo médico. También puede ofrecer servicios especializados en centros para adultos mayores, casas de retiro o lugares que proveen asistencia especializada para enfermos, e inclusive coordina entrega de comidas a domicilio y hasta el costo por añadir rampas o ensanchar puertas para que pueda pasar una silla de ruedas.

Las mujeres debemos prestar especial interés en este tipo de póliza, pues teniendo en cuenta que tendemos a vivir más tiempo que los hombres, necesitamos asegurarnos de que vamos a tener el cuidado necesario, aun si no existe un compañero que nos ayude.

Cuando vayas a comprar una póliza de cuidado a largo plazo, examina y compara los precios de varias agencias de seguro en tu área, y escoge un plan que pague por cuidado tanto en un centro de cuidados de ancianos y en uno de cuidados especializados, como en tu propio hogar.

Asegúrate de que la póliza aumenta tus beneficios futuros de acuerdo a la inflación de los precios, que no tenga un período de espera largo para proveerte atención, y que la compañía que escoges tiene buenas credenciales.

Todos queremos vivir mucho tiempo, vivirlo productivamente, y mantener nuestra dignidad y seguridad financiera sin resultar ser una carga para nuestros hijos. Una póliza de seguro a largo plazo podría ayudarnos a lograr eso.

Estrategia para comprar casa

El hecho de que cientos de miles de hipotecas se encuentren en una situación difícil en toda la nación, y que otras tantas personas puedan estar a punto de perder sus casas, no significa que tú no tengas oportunidades de llevar a la realidad tu sueño de ser propietario de tu primera vivienda. O que no puedas invertir dinero en comprar una casa para sacarle dinero alquilándola. Todo está en que:

-Sepas hacer las cosas

-Averigües si tienes condiciones económicas para llevarlas a cabo

-Te encuentres buenas oportunidades de compra e hipoteca.

Si se trata de la primera propiedad que vas a comprar, tómale la delantera a los bancos. Esto lo consigues precalificándote tú mismo para ese préstamo que deseas. Y el número mágico en esta estrategia es el 31…

Digo esto porque tu pago de la hipoteca de esa casa que piensas adquirir -incluyendo seguro e impuestos- no debe sobrepasar más del 31% de tu entrada mensual en bruto. Usa una simple calculadora para sacar las cuentas.

Por ejemplo, si ganas $2,000 al mes, tu pago mensual no debe exceder $620, que es el 31% de $2,000. Esto es lo que se conoce como DTI, del inglés Debt to Income Ratio, que significa la proporción que hay entre lo que ganas y lo que debes en tu hipoteca.

Algo importante que debes hacer en tu empeño por comprar casa es llegarte a tu agencia del Departamento de Desarrollo Urbano o HUD más cercano -o visitar http://espanol.hud.gov- para que averigües dónde ofrecen clases de compras de viviendas. Allí no solo vas a poder tener acceso a buenos programas del Gobierno, sino que también podrás ver propiedades que han sido reposeídas por esa agencia y que te podrían ofrecer un buen precio. En muchos casos, no es necesario que la vivienda que vayas a comprar, como hogar o como inversión, sea tu primera propiedad.

Si crees que no calificas para comprar casa porque tu ingreso es muy bajo, el HUD también te puede ofrecer alternativas, pues hay programas del Gobierno que te ayudan a pagar tu hipoteca o tu renta si tienes un sueldo muy limitado.

Para que se estabilice la economía, el sistema de vivienda tiene que estabilizarse primero, y mientras muchos tratan de hacerlo modificando sus préstamos hipotecarios o refinanciando sus deudas, tú te puedes ayudar a ti mismo y ayudar a nuestra economía sacando ventaja de los bajos precios e intereses que tenemos en este momento.