Cinco pasos para fortalecer tu salud financiera y proteger cada dólar

En el Mes Nacional de la Educación Financiera en Estados Unidos, vale la pena detenernos a pensar que no solo se trata de saber ahorrar o de evitar las deudas, sino que la verdadera educación financiera empieza cuando aprendemos a identificar lo que, de forma silenciosa y cotidiana, sabotea nuestro esfuerzo: los costos ocultos.

Muchos creen que las tarifas bancarias o las comisiones por enviar dinero al extranjero son inevitables. Pero lo cierto es que muchas de ellas están escondidas con intención.

No se anuncian con claridad, aparecen disfrazadas en el tipo de cambio, en letras pequeñas o se suman al final de la operación cuando ya es tarde.

En los últimos cinco años, los estadounidenses han pagado más de $400 millones en tarifas ocultas en remesas, siendo California y Texas los estados más afectados.

Estas cifras no son solo estadísticas: representan el dinero que nuestras comunidades pierden sin saberlo.

Dinero que podría estar en una cuenta de ahorro, en una despensa o en una inversión. Por eso, la transparencia financiera no es un lujo. Es un derecho. Sabemos cuánto las remesas significan a nuestras familias latinas, y debemos estar muy atentos para que nuestro dinero no se pierda cuando se lo enviamos porque sabemos de su gran importancia.

Entonces, ¿por qué seguimos perdiendo dinero sin saberlo? Y más importante aún, ¿cómo podemos detener esta fuga? Aquí comparto cinco reflexiones clave que no sólo te ayudarán a mejorar tus finanzas, sino a tener una relación más sana con tu dinero.

No puedes mejorar lo que no ves

Uno de los grandes problemas financieros en nuestra comunidad no es la falta de esfuerzo, sino la falta de claridad. ¿Cuántas veces has pagado una transferencia internacional sin saber exactamente cuánto le llegaría a tu familia en otro país.

Según un relevamiento realizado por Wise, el 77% de los encuestados se sienten afectados por tarifas ocultas en bancos, hoteles, tarjetas y remesas. Eso no es una coincidencia: es una falla estructural del sistema financiero.

La primera clave es simple pero poderosa: haz visible lo invisible. Revisa cada transacción. Pregunta. Compara. Un costo pequeño hoy, repetido todos los meses, puede sumar cientos de dólares al año.

La transparencia no es un lujo, es un derecho

Durante años nos han hecho creer que entender nuestras finanzas requiere un título universitario. No es así. La transparencia debería ser el punto de partida de cualquier servicio financiero. Si una empresa no te muestra claramente cuánto cobra o cuánto te da a cambio, desconfía.

Entre 2019 y 2023, los consumidores en EE.UU. pagaron más de $400 millones en comisiones ocultas en remesas, según datos de Wise. Y lo más alarmante: los estados que lideran esa cifra son California y Texas, con altísima concentración de población latina.

¿La solución? Usar plataformas que muestran el costo total antes de aceptar una transacción. Por ejemplo, en Wise mostramos el tipo de cambio actual —el mismo que puedes ver en Google— y detallamos cada centavo que se cobra.

Educarte financieramente no es opcional

Las fintech han cambiado las reglas del juego: hoy, cualquier persona con un teléfono inteligente puede acceder a herramientas de gestión financiera claras, sencillas y sin letras pequeñas. Pero para aprovecharlas, primero tenemos que desaprender muchas de las prácticas que nos enseñaron.

Invertir tiempo en entender cómo funciona una transferencia, qué significa el tipo de cambio medio o cómo leer un contrato financiero básico es, hoy, un acto de empoderamiento. No se trata de volverse experto, sino de tomar decisiones con los ojos abiertos.

Los hábitos también necesitan revisión

¿Hace cuánto que no analizas cómo usas tus servicios financieros? Muchos seguimos con la misma tarjeta o banco desde hace años por comodidad, no por conveniencia. Pero el mercado cambia, y lo que ayer parecía una buena oferta hoy puede ser un ancla financiera.

Mi recomendación es que, al menos una vez al año, hagas una revisión general: ¿dónde guardas tu dinero? ¿Cómo pagas tus cuentas? ¿Qué plataformas usas para enviar dinero? ¿Cuánto pierdes en comisiones?

Este tipo de chequeo puede revelarte fugas silenciosas y oportunidades enormes.

Si tienes un negocio, tu aliado financiero puede ser tu mayor riesgo (o tu mayor ventaja)

Los pequeños negocios son el corazón de la economía latina en EE.UU., pero también los más vulnerables a tarifas ocultas. Más del 83% de los emprendedores encuestados por Wise consideran estos cargos como un “impuesto injusto al crecimiento”.

Además, uno de cada cinco negocios retiene efectivo como precaución ante cargos inesperados, lo que representa $23 mil millones en liquidez inmovilizada que podría invertirse en expansión, empleo o innovación.

Aquí también, la transparencia es clave. Evaluar a tus proveedores financieros con el mismo rigor que evalúas a tus clientes puede ahorrarte miles.

En resumen: cuidar tus finanzas es cuidar tu futuro

Los latinos en EE.UU. sabemos lo que es trabajar duro. Pero trabajar mucho no garantiza avanzar, especialmente si el sistema juega con reglas poco claras. Exigir transparencia, educarse, revisar hábitos y elegir plataformas justas no son lujos, son herramientas de protección.

Este Mes de la Educación Financiera, no pienses en ahorrar unos dólares más. Piensa en cómo evitar perderlos por no tener información completa. Porque cada dólar cuenta. Y cada decisión bien informada también.

(*) Josh Contreras es portavoz de Wise y aboga por la transparencia financiera y la asequibilidad en las transferencias internacionales de dinero, particularmente en mercados desatendidos como los hispanos de Estados Unidos y México.

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