Cómo ahorrar dinero si estás haciendo la planificación fiscal de última hora para fin de año

Si bien el Servicio Interno de Impuestos (IRS) advirtió la semana pasada que los reembolsos que se obtendrían en las declaraciones pueden ser menores en el 2023, la planificación fiscal es importante en medio de un contexto caracterizado por la inflación. 

Muchas personas suelen hacer de lado el tema de los impuestos durante las fiestas decembrinas; sin embargo, hay algunos movimientos clave que si los realizas antes que termine el año pueden ayudarte a ahorrar dinero en futuras declaraciones.

Deducciones estándar y detalladas de 2022

Los impuestos a la propiedad, impuestos estatales y locales, intereses hipotecarios y las donaciones caritativas destacan entre las principales deducciones detalladas a tomar. En estos casos se requiere tener más de $12,950 dólares de dichos gastos si eres soltero o $25,900 dólares si es una pareja casada para que valga la pena,  dijeron expertos a USA Today.

Las contribuciones benéficas son algunas deducciones sobre las cuales se tienen más control. Para quienes están cerca de los umbrales de dinero mencionados podría ser rentable acumular deducciones para calificar para detallar por lo menos cada dos años aproximadamente. Una forma de lograrlo es donar dinero extra a organizaciones benéficas un año y después deducirlo al siguiente. 

Quienes son propietarios de pequeñas empresas aplica el mismo concepto. Si pagas la mayor cantidad de gastos comerciales y deducibles de impuestos, entre ellas las facturas de servicios públicos y suministros de oficina u otros equipos antes que acabe el 2022 puede ayudar a deducirlos de sus ingresos comerciales imponibles.

Dona dinero de IRA a organizaciones benéficas

En caso de tener dinero en una cuenta IRA que no necesitas para los gastos de manutención y tienes al menos 70 años y medio de edad, puedes retirar parte del dinero IRA y donarlo a una o varias organizaciones benéficas.

Con este movimiento, conocido como distribución benéfica calificada o QCD, no recibirás una deducción por donación, pero tampoco hará que el dinero retirado no se incluya en el ingreso bruto ajustado. Esto puede ayudar a evitar las primas más altas de Medicare y cubrir más los beneficios del Seguro Social de los impuestos. 

Convierte 401 (k) a Roth IRA

Algunos asesores recomiendan mover parte del dinero de la cuenta 401 (k) a IRA o una Ira Roth. Los retiros de Roths no están sujetos a impuestos y no hay distribuciones mínimas anuales para cumplir con las cuentas. Además, el potencial de tasas impositivas ordinarias más elevadas aumenta el valor de los beneficios en el futuro. 

Sin embargo, entre los inconvenientes a considerar es que la cantidad que se transfiera o convierta estará sujeta a impuestos en el año realizado.

Comprueba que no pagaste menos impuestos

Expertos recomiendan realizar algunas obligaciones antes de fin de año para asegurarse que no se ha retenido muy poco de los ingresos del trabajo, retiros de cuentas de jubilación, entre otros aspectos. De esta forma no se generan multas e intereses al presentar una declaración más adelante. 

Se puede evitar una multa si se paga por lo menos el 90% de la obligación tributaria del año en curso. Otra opción es pagar el 100% de su factura de impuestos del año anterior.

De acuerdo con el IRS entre los papeles que debe llevar la declaración se encuentran ocho formularios y documentos fiscales. A través de un comunicado dijo a los contribuyentes que esperen los “documentos clave” antes de presentar sus declaraciones en 2023. También dijo a solicitantes estar atentos al Formulario 1099-K que informa ingresos de redes de pago a terceros como Venmo o Paypal. 

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