¿Deberías comprar el auto que tienes en arrendamiento financiero?

En lugar de firmar un nuevo contrato de arrendamiento financiero, podrías ahorrar dinero comprando el vehículo que ya te encanta  

By Jon Linkov, Benjamin Preston

Cuando finaliza el contrato de arrendamiento financiero de un vehículo, conocido como leasing, muchos consumidores simplemente optan por devolverlo y arrendar otro del mismo fabricante. Es simple, pero puede que tenga más sentido comprar el vehículo a la empresa de arrendamiento a un precio pre calculado (conocido como compra o pago del arrendamiento) que se establece al comienzo de la mayoría de los contratos de alquiler.  

¿Por qué escoger la opción de comprar un vehículo al final del contrato de leasing? Con los precios de autos nuevos superiores a $48,000 y los precios de autos usados ​​que promedian poco más de $25,000, comprar el automóvil que ya tienes podría ser más económico que devolverlo y arrendar otro o comprar uno nuevo. Hay algunas situaciones en las que hacer esto tiene mucho sentido. 

• Te gusta el vehículo lo suficiente como para quedártelo, es confiable y lo has mantenido en buen estado. Incluso todavía podría tener parte de la garantía de fábrica restante, lo cual es una ventaja.
• Te gusta el automóvil y has manejado notablemente menos millas de las que permite tu contrato, lo que significa que ya pagaste por esas millas no utilizadas.
• Te gusta el coche, pero hay un desgarro en la tela del asiento u otro daño cosmético interior o exterior que necesita ser reparado. En lugar de arreglarlos o pagarle al concesionario para que los arregle (como en la mayoría de los contratos de arrendamiento) y luego devolver el auto, podrías comprar el auto y encargarte de los golpes, abolladuras y otras reparaciones cosméticas si lo deseas y cuando lo desees.
• Quieres comprar el leasing y luego vender el vehículo para obtener una ganancia, esencialmente vendiéndoselo a un nuevo propietario.

Cómo decidir

Puedes esperar a que la empresa de leasing se comunique contigo para analizar tus opciones unos tres meses antes de que finalice tu contrato. Pero si inicias el proceso y te comunicas con ellos antes de este momento, tendrás más tiempo para realizar tu investigación y poner en orden el papeleo. La información del contacto del arrendador se encuentra en tu contrato original, así como en tus estados de cuenta mensuales digitales o impresos. Sigue estos pasos para comenzar tu proceso de toma de decisiones:

Revisa tu documentación. Analiza tu contrato de leasing para encontrar el precio de compra. Según TrueCar, un mercado automotriz en línea y socio de CR, casi todos los contratos de leasing tienen una cláusula de compra que permite al consumidor comprar el automóvil. La tasa de depreciación de cada automóvil se calcula previamente y se incluye en el contrato, por lo que la empresa de leasing no puede cambiar el precio de compra en función de las condiciones actuales del mercado.

Investiga el valor de tu vehículo. Obtén una estimación del valor de tu vehículo a medida que se acerca el final de tu contrato de arrendamiento y compáralo con el valor al final del plazo indicado en tu contrato de arrendamiento. Puedes obtener una estimación de su valor en tan solo unos minutos en sitios web como Carvana y CarMax, por ejemplo, o puedes ir a un mercado en línea como Autotrader o Kelley Blue Book y consultar lo que piden los concesionarios y particulares por tu auto con el mismo año de modelo, millas similares y las mismas opciones.

Haz los cálculos. Hay una serie de costos que deberás tener en cuenta:

• Si no puedes pagar el auto en efectivo, consulta con tu banco o cooperativa de crédito el costo total de un préstamo para un vehículo usado. El arrendador actual también puede ofrecerte una tasa competitiva.
• Visita el sitio web del Departamento de Vehículos Motorizados de tu estado para determinar los costos de registro, incluidos los impuestos a las ventas que deberás pagar.
• Consulta con tu compañía de seguros para ver si tu pago cambiará.
• Considera cualquier tarifa adicional, como una tarifa de transferencia de título, que se paga para transferirte el título a ti, el nuevo propietario.

Comunícate con el arrendador. Esta última verificación te permitirá confirmar el precio de compra con la empresa de arrendamiento. Asegúrate de preguntar si existen cargos adicionales o, si vas a comprar el vehículo antes de que finalice el arrendamiento, si hay un cargo por cancelación anticipada.

“Asegúrate de comprobar que no te cobrarán una tarifa por disposición”, dice Gabe Shenhar, director asociado del Centro de pruebas de autos de Consumer Reports. “Se trata de una tarifa de unos cientos de dólares que el concesionario debe pagar por limpiar, acondicionar y preparar el vehículo para la venta, algo que no tendrán que hacer si tú compras el contrato de arrendamiento”.

Ten en cuenta que devolver tu automóvil y comprar o rentar uno nuevo implica sus propios costos. Es probable que los costos de seguro e impuestos sean más altos, e incluso puede costar más registrar el automóvil nuevo que el automóvil que compraste después de que terminó el contrato de arrendamiento.

Si decides que tiene sentido comprar el vehículo de leasing y tienes el efectivo o has acordado la financiación, comunícate con la compañía de arrendamiento e infórmales sobre tu plan. Puedes intentar negociar un precio mejor que el que figura en el contrato, pero es poco probable que regateen contigo. Este es el momento en que debes confirmar el precio final, asegurándote de que no te cobrarán tarifas adicionales.

Luego, la compañía de arrendamiento te guiará a través del proceso, incluido dónde enviar el cheque y qué documentación te mandará, además de responder a cualquier pregunta que puedas tener. Todo lo que queda es que actualices tu seguro, registres el automóvil y continúes manejándolo.  

Cómpralo y luego véndelo

Si el precio de compra es inferior al valor de mercado, otra opción es comprar tu vehículo y venderlo tú mismo para obtener una ganancia o canjearlo inmediatamente a otro concesionario como pago parcial por un auto diferente. Esta era una práctica común durante la escasez de autos usados ​​de 2021-2023, aunque ahora es menos atractiva. Si lo estás considerando, hay una serie de cosas que debes tener en cuenta.

En primer lugar, es posible que el fabricante no permita compras de vehículos arrendados por parte de terceros. Básicamente, el nuevo concesionario pagará el precio de compra directamente en lugar de a ti, el arrendatario, y el auto se convierte en un canje. Este enfoque te ayuda a reducir el impuesto a las ventas que pagas por el auto comprado (que se paga al registrarlo). En algunos estados, esto también puede ahorrarte el impuesto a las ventas que pagas por el auto nuevo. El valor del canje reduce el monto total que pagas, por lo que pagas menos impuesto a las ventas.

Según TrueCar, la mayoría de los estados exigen que los compradores paguen el impuesto sobre las ventas cuando la empresa de leasing transfiere la propiedad. El pago del impuesto sobre las ventas puede acabar rápidamente con el beneficio potencial entre lo que pagaste para comprar el auto y por lo que lo puedes vender.

Si decides vender el auto tú mismo, deberás tener en cuenta otros costos. Es posible que tengas que hacer los pagos de un préstamo mientras esperas a un comprador. También es posible que tengas que negociar y aceptar un precio inferior al que esperabas, lo que reduce tus beneficios. Si manejas el coche mientras esperas a encontrar un comprador, tendrás que registrarlo, asegurarlo, ponerle gasolina y realizarle el mantenimiento, todo ello mientras le haces más millas y, potencialmente, reduces su valor.

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