Militares en EE.UU. pagaron $100 millones de dólares en exceso de intereses por préstamos de 2007 a 2018
Una ley aprobada en 2003, da derecho a los miembros de la Reserva y la Guardia Nacional a una reducción en la tasa de interés de hasta el 6% una vez que se cambien al servicio activo, pero muy poco realizan el papeleo para este alivio
Según un reporte de la CFPB, los largos requisitos administrativos evitan que los miembros de las Fuerzas Armadas en EE.UU. aprovechen la reducción de intereses a la que, por ley, tienen derecho. Crédito: CHRISTOF STACHE | Getty Images
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) alertó que miembros del Ejército, de la Reserva y la Guardia Nacional han estado pagando de forma errónea millones de dólares de más en intereses sobre los préstamos que piden.
A través de un comunicado, la dependencia señaló que el personal militar termina haciendo pagos innecesarios porque la Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio no se aplica de manera consistente a sus préstamos hipotecarios, de auto y de otro tipo.
La Ley, aprobada en 2003, da derecho a los miembros de la Reserva y la Guardia Nacional a una reducción en la tasa de interés sobre cualquier obligación o pasivo de hasta el 6% una vez que se cambien al servicio activo.
Sin embargo, en un nuevo estudio, la CFPB descubrió que solo 1 de cada 10 miembros del servicio activo recibió tasas más bajas en sus préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles entre 2007 y 2018.
Además, solo el 6% de los miembros activos recibieron tasas más bajas en préstamos personales.
Como resultado, los miembros del servicio pagaron innecesariamente un total de $100 millones de dólares en cargos por intereses adicionales durante ese período.
Confusión sobre los beneficios
Aunque el estudio realizado no explica las razones del por qué los miembros del servicio no recibieron tasas más bajas, Rachel Gittleman, gerente de divulgación de servicios financieros en la Federación de Consumidores de Estados Unidos, señaló que muchos “no tienen tiempo para comprender realmente cuándo se activa o desactiva esta protección al consumidor”.
Gittleman dijo que los miembros del servicio deben presentar una solicitud de tasas de interés más bajas a su prestamista por escrito, además de enviar por correo certificado una copia de la carta que recibieron para pasar al servicio activo.
Ese requisito, y otros pasos en el proceso, son “una gran carga administrativa” que impide que los miembros en servicio activo soliciten reducciones en las tasas de interés, dijo.
Los hallazgos se producen cuando las tasas de interés de los préstamos alcanzan su nivel más alto en años.
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito alcanzó el 19.3% a fines de noviembre, según CreditCards.com. La tasa promedio de un préstamo de automóvil usado oscila entre el 6% y el 7.3%, mientras que la tasa típica para un préstamo de automóvil nuevo es de alrededor del 5.6%, según Bankrate.
Las tasas hipotecarias cayeron al 6.41% esta semana, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios, pero los economistas aún esperan que las tasas suban el próximo año, ya que la Reserva Federal continúa elevando su tasa de interés de referencia.
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