Descubre las señales de alerta a la hora de comprar un auto con financiamiento

Para evitarte problemas como fraudes, que se aprovechen de ti o te cobren de más, antes de comprar un automóvil nuevo o usado, lo mejor es hacer una investigación a fondo para que vayas bien preparado a la hora de sentarse a negociar con un concesionario de autos.

“El año pasado, los vehículos fueron la cuarta fuente más grande de quejas de fraude en la Comisión Federal de Comercio, con casi 100,000 personas que reportaron problemas; y algunas veces, los concesionarios dañaron en particular a las minorías”, dijo Daniel Dwyer, abogado de la División de Prácticas Financieras de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission/FTC).

Durante la videoconferencia: “Señales de alerta a tener en cuenta al comprar, o financiar,un automóvil”, organizada por Ethnic Media Services, expertos en el tema discutieron los problemas que los compradores de carros pueden encontrar, ya sea que compren un carro nuevo o usado.

El abogado Dwyer dijo que recientemente entablaron una demanda por discriminación, prácticas injustas y engaño en varios casos.

En la demanda Bronx Honda de 2020, alegaron que un concesionario de venta de autos de Nueva York específicamente les dijo a sus vendedores que les cobraran más a los clientes afroamericanos e hispanos cuando buscaban financiamiento para la compra de un auto.

El principal consejo

El abogado Dwyer dijo que debido a que comprar o rentar un auto es caro y complicado, el mejor consejo es ver el proceso como un proyecto de investigación que comienza antes de poner un pie con el concesionario.

“Los vendedores te pondrán a prueba, y como en la escuela, tu tendrás un mejor desempeño, si estudias para el examen”.

Lo primero es investigar el tipo de carro que quieres, y decidir cuánto puedes pagar. 

“Suena básico, pero los vendedores con frecuencia tratarán de venderte el auto más caro del que necesitas o quieres”.

Una vez que decidas qué carro quieres, mira alrededor para ver los precios y opciones en diferentes concesionarias de autos.

“Recomendamos llamar al concesionario para confirmar que tengan el vehículo disponible y para pedirle que envíe el precio de salida por escrito (el precio con todos los cargos y cobros), antes de ir a la concesionaria”.

El precio de salida es lo que pagarías si tuvieras un montón de dinero en efectivo para pagar el auto en una sola exhibición.

“Esto es importante porque algunos concesionarios anuncian un precio y a la hora que llegas a la tienda concesionaria, te dicen que el vehículo no está disponible y tratan de venderte otro diferente, generalmente más caro”.

Otro consejo importante es estudiar los anuncios con detenimiento porque los vendedores pueden anunciar precios que no están disponibles para todos.

“Por ejemplo pueden darte un pago mensual bajo que aumenta después de unos meses, o te pueden decir que no hay pago inicial, pero aún así lo exigen para darte el precio anunciado”.

También es importante tratar de ser preaprobado para un préstamo antes de ir con el vendedor, de otra manera arreglar las opciones de financiamiento, quedará en manos de ellos.

Y finalmente, aconseja antes de financiar la comprar o renta de un auto, asegurarse de verificar el reporte de crédito en www.AnnualCreditReport.com, un sitio que te proporciona un reporte gratis.

Negociar siempre

En suma, recomendó empezar por decidir cuánto puedes gastar en un carro, ver a diferentes concesionarios, pedir un precio de salida antes de salir de casa, verifica tu reporte de crédito y tratar de obtener una preaprobación para un préstamo.

Una vez en la concesionaria, deben saber que muchas cosas son opcionales: el precio se puede negociar, y no solo se enfoquen en las mensualidades a pagar.

“De otra manera, pueden terminar con un préstamo de carro que es menos caro cada mes, pero dura y cuesta más”.

Es muy importante conocer que la tasa de interés puede ser negociada, y por eso se debe obtener la aprobación por adelantado.

“En lo toca a productos y servicios, o garantías extendidas o artículos contra robos que te hacen ver como que son obligatorias, dile al vendedor que no y asegúrate que no aparezcan en el papeleo final”.

Lo segundo más importante es conocer la historia del vehículo cuando es usado.

“Para los autos nuevos, debes preguntar si han sido retirados del mercado por cuestiones de seguridad que el fabricante descubrió”.

Para obtener la historia del vehículo usado, visita el sitio:  https://www.vehiclehistory.com/ donde podrás ver si el auto estuvo en un accidente, su récord de reparaciones y si fue rescatado.

“Si hay cobro en este caso por obtener el historial de un vehículo”.

También es fundamental averiguar si un mecánico lo puede revisar.

Y algo muy relevante es no permitir durante el proceso de compra que te apuren.

“Nunca debes firmar algo sin leerlo y entender cada cosa por la que estás firmando para evitar que te carguen cosas que no quieres”.

Tampoco deben olvidar preguntar si el financiamiento fue aprobado, y que quede por escrito en el contrato.

“Asegúrate de tener una promesa por escrito cuando das tu carro usado a cambio del que pretendes comprar, de que no se venderá hasta tener el financiamiento final, y también de que te devolverán el pago de enganche si no se aprueba el préstamo”.

Autos en mal estado

Elizabeth C. Goodell, abogada supervisora de la organización Asistencia Legal Mid-Minnesota, precisó que ellos proveen asistencia a las personas de bajos ingresos, quienes tienden a comprar carros usados.

“Por lo general, tomamos casos como cuando un consumidor ha perdido su carro por embargo, y lo han demandado por el resto del dinero que deben”.

Explicó que las personas dejan de pagar el auto cuando para de funcionar, aún cuando tienen un préstamo a cinco años.

“Hemos tenido éxito en las demandas porque demostramos que el vehículo dejó de funcionar rápidamente después de que lo compraron, un mes o dos meses más tarde”.

En estos casos, explica la abogada, las compañías de financiamiento no quieren ir a la corte, llegan a un acuerdo y retiran la demanda.

La abogada Goodell agregó como consejo, no confiar en un vendedor solo porque habla español.

“Hay una inclinación a pensar que la gente de ventas que habla tu propio idioma es más confiable. No asumas eso”.

Y citó un caso reciente de un cliente que pagó $2,000 de enganche, y financió el resto del valor del carro por $7000 a una tasa de interés de 20%.

“El carro no funcionó bien desde el principio, y cuando retuvo un pago porque el concesionario se estaba tardando en arreglarlo, fueron a quitarle el vehículo. Ella nos trajo el caso y ganamos, aún cuando la compañía nos dijo que se iba a ir a la bancarrota, pero ya habían abierto un nuevo negocio con otro nombre”.

También recomendó visitar al concesionario, tomar nota de los precios y modelos y regresar a casa y verificar en línea Kelley Blue Book para revisar los costos por el carro que quieres, de acuerdo al año y el millaje para que sepas si el precio es razonable.

“Es importante ir preparado para negociar y llevar un amigo para que sirva de testigo a la hora de la compra”.

Y recordó que en cada estado, hay una organización de asistencia legal, a la cual acudir en caso de problemas.

Leyes que protegen

Joe Jamarillo, abogado de la organización Housing and Economic Rights Advocates (HERA), con sede en Oakland,  recordó que el fiscal de California demandó al concesionario Paul Blanco por presuntamente engañar a sus clientes haciéndolos pagar miles de dólares en productos extras, diciéndoles que eran requeridos por ley, cuando no lo eran.

“Es una demanda muy importante que estamos siguiendo, pero California tiene algunas protecciones contenidas en la Ley de Derechos de los Compradores que requiere que todos los cargos en la compra de un carro sean desglosados por escrito y que el vendedor proporcione un reporte de inspección certificado para los vehículos usados, y la calificación crediticia usada”.

Agregó que además hay una ley que obliga a que el contrato sea traducido en uno de los 5 primeros idiomas más usados en California, de acuerdo al idioma empleado en la venta.