Las mejores compañías de seguros para propietarios de viviendas
Nuestras encuestas exclusivas revelan las compañías con coberturas de seguro de casa de alto nivel y a buen precio.
Las mejores compañías de seguros de casa ofrecen protección financiera frente a fenómenos meteorológicos, robos, demandas y otros riesgos, además de una atención al cliente de primera categoría.
By Tobie Stanger
Updated by Daphne Yao
A menudo, solo después de que ocurre una catástrofe, como una tormenta, un incendio, un robo o incluso una demanda por responsabilidad civil, es cuando te enteras de si tienes una compañía de seguros que responde durante el proceso de resolución de reclamos y te paga de manera justa. Con la encuesta exclusiva de CR sobre compañías de seguros para propietarios de viviendas, puedes darte una idea de la confiabilidad del la aseguradora antes de gastar en una póliza de seguro.
En nuestras encuestas, 59,670 de nuestros miembros nos contaron alrededor de 65,000 experiencias que habían tenido con sus compañías de seguros de casa, incluyendo el pago de reclamos en los últimos cinco años, los precios que pagaron por las primas de seguros, la revisión de pólizas y otros aspectos clave que se consideran al comprar y tener esta importante cobertura.
Las respuestas de nuestras encuestas nos proporcionan la información necesaria para evaluar y calificar a las compañías de seguros de casa, que incluyen proveedores conocidos como Allstate, Nationwide, State Farm y USAA, así como compañías de seguros más pequeñas como NJM Insurance Group.
Nuestras encuestas demuestran que las mejores compañías de seguros para propietarios de vivienda no son aquellas de las que más se oye hablar. “Notablemente muchas compañías famosas que suelen dominar los anuncios publicitarios no están incluidas en nuestra lista de las mejores aseguradoras”, dijo David Gopoian, quien ha supervisado las encuestas de seguros para viviendas de CR por más de 25 años.
Entre las tres compañías mejor calificadas en nuestras calificaciones de seguros para propietarios de viviendas, solo un proveedor sobresale en todos los aspectos de nuestras encuestas. Las otras dos compañías aseguradoras no quedaron muy atrás y, al igual que la compañía de seguros mejor calificada, obtuvieron calificaciones ejemplares de satisfacción general.
En particular, los miembros de este grupo de tres son todos “suscriptores directos”, lo que significa que venden y administran sus pólizas a través de sus propios empleados en lugar de utilizar agentes independientes, generalmente a través de plataformas en línea. En teoría, el no tener un intermediario puede ahorrarle dinero a la aseguradora, lo que se traduce en primas más bajas para los asegurados. Una de las tres principales compañías es una empresa mutualista, propiedad de sus asegurados, y otra opera de forma mutualista; en años rentables estas compañías pueden distribuir entre las personas aseguradas que califican una parte de los excedentes obtenidos en forma de dividendos. Además, cada empresa de este grupo élite establece criterios relativamente estrictos para los nuevos clientes, lo que significa que no todos pueden calificar para obtener cobertura.
Los miembros de CR pueden seguir leyendo para ver qué compañías ocupan los primeros lugares en nuestra lista de calificaciones de seguros para propietarios de viviendas. Para más información, incluyendo varias compañías con calificaciones generales satisfactorias o recomendables, y requisitos más flexibles, consulta nuestra lista completa de calificaciones de seguros para propietarios de viviendas.
Las mejores compañías de seguros de casa
Las siguientes tres compañías, USAA, NJM Insurance y Amica Mutual, tienen un historial de excelencia. También estuvieron entre las mejores calificadas en nuestras encuestas de seguros para propietarios de viviendas en 2016 y 2019. Además, otras seis aseguradoras, principalmente empresas de tamaño mediano, recibieron calificaciones favorables de satisfacción general: Auto-Owners, Chubb, Cincinnati, Country, Erie y Farm Bureau Property & Casualty.
Al igual que en encuestas anteriores, las compañías de seguros para propietarios de casa más grandes y conocidas (Allstate, Farmers, The Hartford, Liberty Mutual, Nationwide, State Farm y Travelers) obtuvieron calificaciones promedio de satisfacción general. Ninguna de estas compañías obtuvo calificaciones sobresalientes en ninguno de los aspectos evaluados en nuestras encuestas. Solo dos aseguradoras recibieron puntuaciones favorables: State Farm por su servicio de atención al cliente y revisión de pólizas, y Nationwide por el manejo de reclamos.
USAA
Con sede en San Antonio, USAA vende cobertura de seguro para propietarios de casa en todos los estados y el Distrito de Columbia. USAA, que significa United Services Automobile Association, sirve únicamente a personas con vínculos directos con el ejército de los Estados Unidos: miembros de las fuerzas armadas y sus familias, veteranos dados de baja con honores, así como familiares y cónyuges de clientes de USAA. (Lee más sobre cómo puedes calificar para la cobertura de USAA). Los miembros de Consumer Reports le dieron a USAA calificaciones altas en todos los aspectos relacionados con la compra, manejo de reclamos y la experiencia de propiedad de un seguro de vivienda. USAA opera como un intercambio mutuo de seguros, en el que la cobertura se agrupa para distribuir el riesgo y potencialmente ahorrarle dinero a los asegurados. En años rentables, USAA ofrece dividendos, aunque actualmente esto solo se aplica al seguro de automóviles.
NJM Insurance
Con sede en West Trenton, Nueva Jersey, NJM Insurance vende pólizas de seguro para propietarios de viviendas en Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania. NJM obtuvo las calificaciones más altas en nuestra encuesta en aspectos como los precios de las primas, el servicio al cliente, el asesoramiento y la ayuda brindada, así como la experiencia de revisión de pólizas. Además, en otras áreas calificadas, NJM obtuvo puntuaciones favorables. NJM opera de manera mutualista; lo que significa que los titulares de pólizas de seguros de casa en Nueva Jersey pueden calificar para recibir un dividendo que se acredita a la prima del seguro cuando se renuevan la póliza.
Amica Mutual Insurance
Esta empresa, con sede en Lincoln, Rhode Island, ofrece cobertura de seguro para propietarios de viviendas en todos los estados excepto Alaska y Hawái, así como en el Distrito de Columbia. En nuestras encuestas entre los miembros, las personas aseguradas calificaron la experiencia de reclamos de Amica como excelente; lo mismo hicieron con el servicio al cliente, el asesoramiento y la ayuda, y el proceso de revisión de pólizas. En cuanto al precio de las primas, la extensión de la cobertura y la claridad de la póliza, Amica obtuvo calificaciones favorables. Amica ofrece dividendos en una versión de su póliza de seguro para propietarios de viviendas; esta cobertura tiene un costo inicial más alto pero puede ahorrarte dinero a largo plazo. Sin embargo, los dividendos no están disponibles en todos los estados.
Las peores compañías de seguros de casa
Solo dos compañías de seguros para propietarios de viviendas obtuvieron una calificación general por debajo del promedio: Tower Hill Insurance y Universal Property & Casualty. Ambas tienen su sede en el estado de Florida, donde los propietarios de viviendas pagan las primas de seguro más altas del país (PDF).
Tower Hill, con sede en Gainesville, obtuvo una calificación desfavorable en general; recibió calificaciones regulares en precios de primas, asesoramiento y ayuda, y claridad de políticas. En 2022, la compañía anunció que no renovaría la mitad de sus pólizas de seguro de casa en Florida, y que trasladaría las pólizas restantes a una nueva subsidiaria, por medio de un “intercambio recíproco”, en el que los asegurados comparten el riesgo de estar asegurados mutuamente.
Universal Property & Casualty, con sede en Fort Lauderdale, recibió una calificación reprobatoria. Obtuvo calificaciones pésimas en reclamos, precios de las primas y asesoramiento y ayuda; en todos los demás aspectos, recibió calificaciones por debajo de satisfactorias. Un portavoz de la empresa se negó a hacer comentarios sobre estos resultados.
Qué hacer antes de comprar un seguro de casa
Antes de comprometerte con una compañía de seguros, investiga la cantidad de cobertura que necesitas. Como regla general, adquiere lo suficiente para cubrir la mano de obra y los materiales necesarios para reconstruir completamente tu casa, también conocido como “valor de reposición” o “costo de reposición”. Tu agente de seguros puede ayudarte a calcular esa cantidad.
Después, el proceso se convierte en una búsqueda de cotizaciones de varias compañías de seguros para propietarios de viviendas con el fin de encontrar aquella que te brinde la cobertura adecuada, al precio adecuado, en tu área. Algunos departamentos de seguros estatales publican comparaciones de tarifas entre compañías. Los residentes de Florida, por ejemplo, pueden visitar el sitio web de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida; los de California, pueden revisar el sitio web del Departamento de Seguros de California. También puedes obtener cotizaciones de un agente independiente que venda pólizas de varias compañías de seguros. (Encuentra uno a través de Trusted Choice, que está asociado con varias empresas de este tipo). Los sitios de comparación de precios como Insure.com, NetQuote, Policygenius y SelectQuote también son buenos lugares para buscar un seguro.
Para obtener más información, consulta nuestra lista completa de calificaciones de seguros para propietarios de viviendas y consulta nuestra guía de compra de seguros para propietarios de viviendas para obtener más información sobre las compañías que evaluamos.
Qué buscar al comprar un seguro de casa
El servicio al cliente, la forma en que se manejan los reclamos y otros factores pueden influir en la experiencia de un cliente con su compañía de seguros. Sin embargo, nuestras encuestas indican que ciertos aspectos tienen un mayor impacto en el nivel de satisfacción de nuestros miembros que en otros.
En general, el 77% de los miembros de CR en nuestra encuesta estaban muy satisfechos con sus aseguradoras en el manejo de reclamos, pero solo un 56% expresaron estar muy satisfechos con las primas que pagaban.
“Estos atributos son los dos mejores indicadores de satisfacción general”, dijo Gopoian. Pero añadió: “Están influyendo en direcciones opuestas. Para la mayoría de las aseguradoras, existe un equilibrio entre las calificaciones relativamente buenas que obtienen en cuanto a satisfacción con los reclamos y las calificaciones relativamente más bajas que reciben por los precios que cobran a los clientes”.
Chubb Group es un ejemplo de esta dinámica. La compañía de seguros, con sede en Whitehouse Station, Nueva Jersey, se especializa en viviendas de lujo, el tipo de propiedades que pueden requerir una cobertura adicional para piezas de colección, objetos de valor y elementos únicos como gabinetes personalizados. Chubb recibió una calificación sobresaliente por su manejo de reclamos, pero una calificación regular en cuanto a precios. Al final, la compañía se posicionó cerca de las mejores compañías según de nuestras calificaciones.
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