El valor de preparar a nuestros hijos para un futuro financiero estable y la construcción de riqueza generacional

La educación financiera es una habilidad esencial para el éxito, y los padres en Estados Unidos desempeñan un papel fundamental en la formación financiera de sus hijos. Una investigación reciente de Wise muestra que los padres brindan más de 100 consejos financieros al año a sus hijos, sin embargo, estos consejos a menudo no logran tener el impacto esperado en los jóvenes.

El estudio también destacó que, aunque más del 72% de los padres desea mejorar sus conocimientos financieros, muchos enfrentan desafíos en áreas complejas, como el manejo de deudas o las finanzas internacionales.

¿Dónde está la confianza y cómo mejorarla?
En estados como California, Texas, Nueva York y Florida, los resultados reflejan un panorama mixto: los padres en Texas y Nueva York reportan niveles de confianza en torno al 70% al hablar de temas básicos de finanzas, mientras que en California y Florida esa confianza es menor, particularmente en áreas como la comprensión de las deudas -25% en California y 24% en Florida- y los puntajes de crédito, con solo un 15% en Florida.

Esto apunta a la importancia de contar con recursos accesibles y específicos para estas comunidades. La mayoría de los padres desea capacitarse en estas áreas para poder brindar un apoyo más sólido a sus hijos. Esto incluye no solo temas nacionales, sino también la gestión del dinero en un contexto internacional, lo cual es particularmente importante para familias que envían remesas.

El rol de las remesas, la transparencia y educación financiera
Las remesas son una parte importante de la vida de muchas familias hispanas en Estados Unidos, ya que el envío de dinero al extranjero representa un apoyo fundamental para sus seres queridos en sus países de origen.

Sin embargo, los costos asociados a estos envíos suelen incluir cargos ocultos que pueden incrementar considerablemente el precio final de cada remesa. Un estudio encargado por Wise y realizado por Capital Economics encontró que desde 2018, los cargos de transacción de divisas en los Estados Unidos han aumentado en un 41%, de $8,6 mil millones a $12,1 mil millones. Según el informe, esto representó una pérdida de $5,8 mil millones en recargos de cambio ocultos para los estadounidenses.

Este tipo de costos no siempre es evidente, y muchos padres expresan una falta de confianza al dar consejos sobre temas de finanzas internacionales. De hecho, la investigación reveló que solo el 14% de los padres se siente seguro al hablar con sus hijos sobre el envío de dinero al extranjero y un 11% al explicar la conversión de divisas.

Sorprendentemente, en estados como Texas y Nueva York, la confianza de los padres en este tema es algo superior al promedio nacional -21% y 17%, respectivamente-, lo que podría relacionarse con el alto número de familias que envían remesas regularmente y buscan optimizar sus envíos. Esto demuestra que, a pesar de los bajos niveles de confianza, existe un interés latente en aprender sobre finanzas globales.

Dado el rol fundamental que juegan los padres en la educación financiera de sus hijos, estos pueden implementar algunos pasos prácticos para hacer que cada consejo cuente:

Involucrar a los hijos en decisiones financieras reales: Una excelente manera de motivar la escucha activa es hacer que los jóvenes participen en decisiones financieras familiares, como en la creación de un presupuesto familiar o en la elección de una opción de ahorro.

Aprender juntos sobre finanzas internacionales: Aprovechar la curiosidad natural de los hijos para enseñarles sobre las remesas, el cambio de divisas, cargos ocultos, leer la letra chica, y buscar proveedores que comuniquen sus tarifas de manera transparente son formas de empoderarlos.

Fomentar la educación continua: El estudio muestra que el 79% de los padres está abierto a utilizar nuevas herramientas para mejorar su conocimiento financiero, y esto puede incluir desde plataformas de educación en línea hasta cursos comunitarios gratuitos. Liderar con el ejemplo es siempre muy efectivo: cada avance que un padre logra en su propia educación financiera es una lección valiosa que puede transmitir a sus hijos.

Como padres, tenemos un papel clave en la educación financiera de nuestros hijos. A medida que los desafíos financieros aumentan, podemos fortalecer sus habilidades y conocimientos para guiarlos mejor. Con herramientas y recursos disponibles, no solo mejoramos la gestión financiera en el hogar, sino que también les brindamos una base sólida para enfrentar el futuro.

(*) Por Joshua Contreras, Oficial Superior de Política y Campañas de Wise.

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