American Express deberá pagar $230 millones por presunto fraude y marketing engañoso
El pago de Amex se debe para resolver dos acusaciones: una, sobre un presunto fraude a clientes; y por comercializar tarjetas de crédito con promesas falsas
El gobierno de Estados Unidos descubrió algunas actividades engañosas de American Express, por lo que deberá pagar sanciones millonarias. Crédito: Shutterstock
American Express, uno de los gigantes financieros más importantes del mundo, se verá obligada a pagar una suma total de $230 millones de dólares como parte de un acuerdo para resolver diversas acusaciones federales. La compañía enfrentó investigaciones por fraude electrónico y prácticas de marketing engañoso, según el anuncio realizado el 16 de enero. Esta sanción busca poner fin a las denuncias que involucraron asesoramiento fiscal incorrecto y la promoción engañosa de productos financieros.
La mayor parte de la cifra, unos $138 millones de dólares, corresponde a un acuerdo de no enjuiciamiento con la Oficina del Fiscal de Estados Unidos en Brooklyn, Nueva York. En este contexto, la acusación central se refiere a que American Express proporcionó a sus clientes información fiscal incorrecta sobre dos de sus productos de transferencia de dinero: Payroll Rewards y Premium Wire. Según los fiscales, la compañía presentó estos productos como una forma de generar ahorros tributarios, una afirmación que resultó ser falsa.
Entre 2018 y 2019, American Express lanzó estos servicios principalmente dirigidos a pequeñas y medianas empresas, asegurando que las tarifas de las transferencias de dinero eran deducibles de impuestos como gastos comerciales.
Además, los clientes fueron informados de que los puntos del programa Membership Rewards, que se obtenían por realizar transacciones, no estaban sujetos a impuestos. Sin embargo, las autoridades fiscales señalaron que esta información era errónea, ya que las tarifas no podían ser deducidas de la manera que Amex había sugerido.
“American Express engañó a sus clientes promocionando ventajas fiscales que sencillamente no existían”, declaró Harry Chavis, agente especial encargado de la división de investigación criminal del IRS en Nueva York, en un comunicado.
Esta situación, que involucró a cientos de empleados de la empresa, culminó en el despido de unos 200 trabajadores tras una investigación interna en 2021. Para noviembre de ese mismo año, ambos productos ya habían sido retirados del mercado.
Además de este acuerdo con la Fiscalía de Brooklyn, American Express pagará $108.7 millones de dólares para resolver una serie de acusaciones civiles relacionadas con el marketing engañoso de sus tarjetas de crédito.
Entre 2014 y 2017, la compañía habría comercializado sus productos de forma fraudulenta a pequeñas empresas, tergiversando las recompensas y las tarifas asociadas a las tarjetas. También se alega que la empresa falsificó la información financiera de los clientes potenciales, exagerando los ingresos de los negocios o utilizando números de identificación falsos para facilitar la aprobación de las tarjetas.
El Departamento de Justicia también denunció que Amex intentó engañar a las instituciones financieras para que permitieran a los clientes abrir cuentas sin proporcionar el número de identificación del empleador (EIN), un requisito legal para las empresas. Aunque la compañía negó estas acusaciones, el acuerdo alcanzado con el Departamento de Justicia establece que la empresa deberá pagar para resolver estas prácticas de marketing engañoso sin admitir culpa formal.
El acuerdo sigue una serie de casos similares en los que otras grandes entidades financieras, como Mastercard y Block, también llegaron a acuerdos para resolver disputas con reguladores y fiscales.
“Cuando las empresas financieras emplean tácticas de venta engañosas o falsifican información para encubrir el incumplimiento de una normativa aplicable, ponen en peligro la integridad de nuestro sistema financiero”, declaró Brian Boynton, fiscal general adjunto principal y jefe de la División Civil, en un comunicado.
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