3 preguntas clave para responder si cae la bolsa de valores y te preocupa tu jubilación

La caída de la bolsa de valores puede generar angustia, especialmente si tienes una cuenta 401(k) para tu jubilación. Los ahorros para el retiro están a menudo vinculados al desempeño del mercado, lo que significa que las fluctuaciones pueden afectar directamente el monto acumulado. Si ves que el valor de tu plan se reduce, es comprensible sentir preocupación por tu futuro financiero.

Esta situación es particularmente relevante para la Generación X, que ahora ve más cerca su jubilación, con muchos de sus miembros alcanzando los 60 años en este 2025. Sin embargo, es importante no dejarse llevar por el pánico.

En los últimos días, los mercados bursátiles se vieron alterados por políticas como los aranceles implementados por el presidente Donald Trump. Estos cambios generaron incertidumbre, afectando tanto a los consumidores como a los inversionistas. El índice S&P 500, por ejemplo, estuvo cerca de entrar en territorio de “corrección”, lo que significa que sus valores cayeron un 10% desde su pico más alto.

A pesar de la recuperación parcial, la volatilidad continúa, y muchos se sienten inseguros sobre el impacto de estos movimientos en sus ahorros para la jubilación. Frente a esta situación, los expertos recomiendan no tomar decisiones impulsivas. Por el contrario, hay tres preguntas clave que debes hacerte antes de modificar tu estrategia de inversión.

1. ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?

Es fácil pensar que tienes una alta tolerancia al riesgo cuando el mercado está en auge, pero la realidad cambia cuando los valores caen. El actual entorno de volatilidad puede poner a prueba tu capacidad emocional para manejar el riesgo.

Los expertos sugieren que hagas una evaluación más profunda. Una manera común de hacerlo es mediante un cuestionario que explore cómo reaccionarías ante pérdidas.

“¿Cómo piensas sobre el riesgo y cómo lo sientes emocionalmente? Todo esto es válido”, menciona Doug Ornstein, director de gestión patrimonial de TIAA, a CBS News.

Además de tu reacción emocional, también debes considerar tu capacidad de asumir riesgos, que está relacionada con factores más objetivos como tu edad y el tiempo hasta tu jubilación.

2. ¿Tu horizonte de inversión es realmente el que crees?

Muchos trabajadores piensan que su horizonte de inversión se limita a los años que les quedan hasta la jubilación. Si estás cerca de los 60 años y planeas retirarte a los 67, podrías sentir que el tiempo apremia. Sin embargo, expertos como Ornstein afirman que tu horizonte de inversión puede ser más largo de lo que imaginas, al menos más largo de la edad en la que quieres iniciar tu retiro.

El horizonte de inversión no solo involucra a los años en que estará invertido tu dinero hasta antes de iniciar tu retiro, también se suma el tiempo que se mantendrá invertido mientras vivas. En el mismo ejemplo de si tuvieras 60 años: es cierto que para retirar a los 67 años, solo tienes 7 años para invertir, lo cual podría parecer poco y darte pocos frutos. Sin embargo, es posible que si vivas hasta los 90 años, tu horizonte de inversión realmente será de 30 años, lo cual te puede ofrecer grandes ganancias.

Si planeas vivir muchos años después de la jubilación, tu dinero podría estar invertido durante 20, 30 o incluso 40 años. Esto significa que, aunque los mercados experimenten altibajos, los efectos a largo plazo pueden ser menos graves de lo que parecen en el corto plazo. De hecho, intentar sincronizar los mercados para evitar pérdidas suele resultar en pérdidas aún mayores.

3. ¿Tu portafolio de inversión está suficientemente diversificado?

Durante períodos de incertidumbre económica, puede ser útil reconsiderar la distribución de tus inversiones. No se trata solo de tener una mezcla de acciones y bonos, sino también de asegurarte de que esas clases de activos estén bien diversificadas.

Por ejemplo, puedes considerar incluir acciones internacionales o diferentes tipos de bonos, más allá de los emitidos por el gobierno de EE.UU.

“Rebalancear tu portafolio en tiempos de volatilidad puede ser una buena idea”, dice Ornstein.

Además, tener un fondo de emergencia es crucial, ya que ayuda a evitar que tengas que tocar tus ahorros para la jubilación en momentos de estrés financiero. Según la Transamerica Center for Retirement Studies, el 37% de los trabajadores han recurrido a sus cuentas de retiro como fondo de emergencia, lo que puede ser perjudicial a largo plazo.

Si bien es natural sentir inquietud cuando los mercados son volátiles, es fundamental no dejarse llevar por el pánico. Tómate el tiempo para reflexionar sobre estos aspectos clave puede ayudarte a mantener un enfoque claro y estratégico sobre tu jubilación.

También te puede interesar:

• 7 productos de Costco de lujo que cuestan $50
• ¿Nos acercamos a una recesión? Las claves para saberlo
• Cómo son las monedas de los años 70 que valen casi $25,000
• Transferencias de Zelle: la cantidad de dinero máxima para enviar en 2025
• Qué hace especial a la moneda de 25 centavos de 1976 para que valga más de medio millón de dólares