Nuevas reglas para los préstamos ‘Payday’
Bajo las nuevas reglas los bancos están obligados a emitir estos préstamos evaluando la habilidad de pago del cliente
Los llamados Payday loans son préstamos de corto plazo que se garantizan con cheques de nómina futuros o la factura de un auto usado. Crédito: Texas News Service
Los Ángeles-. Los reguladores federales emitieron hoy nuevas reglas para los llamados “Payday Loans” o préstamos para el día de pago que realizan los principales bancos comerciales —incluyendo a Wells Fargo & Co. y U.S. Bancorp.— a clientes que tienen depósito directo de sus cheques de nómina o Seguro Social.
Estos préstamos generalmente son utilizados para cubrir emergencias, pero de acuerdo a la Comisión Federal de Seguros para Depósitos (FDIC), estos representan grandes riesgos y resultan demasiado costosos.
Bajo las nuevas reglas los bancos están obligados a emitir estos préstamos evaluando la habilidad de pago del cliente con el siguiente cheque que recibirá, sin depender del siguiente depósito.
Los bancos también estarán limitados a dar seis préstamos para el día de pago por año a un mismo cliente y sólo uno por mes.
No podrán extender un segundo préstamo mientras no se haya pagado el primero y el cliente debe tener un periodo de “enfriamiento” de por lo menos un mes antes de recibir un siguiente préstamo.
Además, la FDIC está requiriendo a los bancos desarrollar productos de préstamos accesibles por cantidades pequeñas de dólares.
El promedio de los préstamos para el día de pago de los bancos es por 12 días y las cuotas van de $7.50 a $10 por cada $100, de acuerdo con el Centro para Préstamos Responsables. Esto significa que la tasa de interés anual (APR) es de 225 a 300%.
Se estima que cerca de un tercio de los usuarios de estos préstamos tomaron más de 20 préstamos para el día de pago en un año. Para una cuarta parte de ellos el día de pago es el día en que la oficina del Seguro Social les depósita su cheque.
Generalmente un cliente es elegible para un para un préstamo por adelantado sobre el depósito de su cheque de pago, si esta cuenta ha sido abierta por un cierto periodo.
Los bancos requieren un mínino de depósito mensual por un cierto tiempo para que el cliente sea elegible para préstamos para el día de pago.
Actualmente algunos bancos permiten depósitos mínimos de hasta $100. El monto máximo del préstamos se fija con base en un porcentaje del depósito fijo mensual. Por ejemplo, algunos bancos permiten que el adelanto sobre el depósito sea menor de $500 o 50% del depósito directo programado. El límite del préstamo no inlcuye la cuota asociada con el dinero pedido.
Es decir, si le prestan $500 con una tarifa de $50, cuando llegue el depósito directo del empleador por $500, usted aún tendrá un balance por los $50 de la tarifa que le costó obtener ese préstamo.
