Pólizas de seguro económicas para el hogar

Al igual que el seguro de autos, hay muchos factores que van a ser los que determinan cuánto uno debe pagar por una póliza de seguro del hogar. Entre los factores que afectan el costo de la póliza se encuentran los siguientes: ubicación del hogar, año en que fue construida la propiedad, propensidad a eventos atmosféricos y climáticos, cobertura seleccionada y la aseguradora. En un estudio realizado por la compañía Value Penguin, se descubrió que el promedio del costo de cobertura para el hogar es alrededor de $1,227 anuales.

Hay muchas compañías que ofrecen este tipo de cobertura, y en muchas ocasiones se puede combinar la cobertura del hogar con la cobertura de autos para así lograr realizar ahorros significativos. En un caso ideal, uno nunca se ve en la posición de tener que hacer una reclamación al seguro, pero el hogar es usualmente la inversión más grande de muchas familias, y es bueno tener la aseguranza de tener esa protección cuando la necesites.

Nuestro equipo se tomó la tarea de analizar cuales son las diferentes opciones de aseguradora y determinar cuales son las características que los diferencian de la competencia.

Nationwide	Precios más competitivos en el mercado
Statefarm	Buenos descuentos en paquetes de auto y hogar
USAA	Buenos precios para familias militares y veteranos
Erie Insurance	Buenos Precios pero Cobertura solo en pocos Estados
Lemonade	Mejores en Tecnología y Reclamaciones Instantáneas
Amica	Ofrecen Pólizas que te pagan Dividendos (devuelven dinero)
AllState	Gran Selección de Coberturas Extensas
Liberty Mutual	Buenos Herramientas para Estimados en Línea
Progressive	Descuentos para los que se inscriben en Línea

¿Qué debo considerar a la hora de comparar pólizas y coberturas?

• Comparar pólizas y coberturas de múltiples aseguradoras: Siempre es recomendable buscar cotizaciones de al menos tres compañías, ya que los costos podrían variar significativamente entre aseguradoras. Es importante escoger las mismas coberturas al momento de comparar precios para asegurarse de que los costos son relativos al mismo tipo y límite de cobertura. 

• Preguntar si la aseguradora también ofrece pólizas de seguro de autos y seguro general (‘Umbrella Insurance’) si es que lo necesita y le conviene. Al unir pólizas y cobertura de diferentes activos, le permite beneficiarse de descuentos multi líneas. 

• Si tienes un sistema de alarma y seguridad en tu casa, debes preguntar a la aseguradora que tipo de descuento te pueden ofrecer. En muchas ocasiones, sistemas de seguridad (alarma, cámaras, detectores de humo) son preferidos por las aseguradoras ya que reduce el riesgo y la propensidad de reclamaciones. 

• Si vives en un lugar donde estás sujeto a eventos atmosféricos como: ciclones, huracanes, tornados, incendios forestales; hay aseguradoras especializadas que pueden ofrecer precios más competitivos ya que tienen un modelo de riesgo más preciso en estas localizaciones. 

• Si llevas mucho tiempo con seguro del hogar y no has hecho reclamaciones de pérdida, deberías llamar a tu aseguradora y preguntar si ofrecen un descuento y renegociar el costo. En muchas circunstancias, las aseguradoras ofrecen descuentos para aquellos clientes que no han hecho reclamos en 5 o más años. Si no lo ofrecen, deberías comparar con otras compañías para ver si puedes encontrar un tarifa más baja:

¿Cuánto debo pagar por el seguro para el hogar?

Al igual que en pólizas de seguro de autos, hay muchos factores que afectan el costo de cobertura y de disponibilidad de productos. Según un estudio de la compañía Value Penguin, el promedio nacional de seguro para el hogar es alrededor de $1,890 anuales ($157.50 mensuales).

¿Qué cobertura y aseguradora debo escoger?

Aunque escoger la cobertura y aseguradora correcta puede lucir como un proceso complicado, en muchas instancias es más fácil de lo que uno piensa. El primer paso, es determinar cuál es el valor de su hogar, para esto hay herramientas en línea como las que provee Zillow. Usando la dirección de su hogar puede ver cual es el valor de mercado de su propiedad, en ciertas ocasiones esto puede variar significativamente de lo que usted pagó por la propiedad, todo depende del mercado en su área y la demanda por activos similares al de usted. 

Una vez ya tenga una idea de las compañías cual quiere solicitar una cotización, debe seguir estos pasos para determinar la cobertura que más se acomoda a sus necesidades:

1. Activos o bienes que deseas asegurar. En cuanto respecta a seguro para el hogar, hay muchas opciones, algunas mucho más completas que otras. Una póliza básica probablemente no le va a cubrir muchas pertenencias que tenga dentro del hogar, tal y como obras de arte, joyerías, muebles y otros artículos valiosos. En caso de que la casa tenga una piscina o alberca, usted necesita cobertura adicional ya que eso representa un riesgo no cubierto en una póliza básica. En caso de que su hogar esté en zona inundable o susceptible a fuegos forestales, ambas situaciones también requieren coberturas adicionales. 

2. Determina el valor de las pertenencias y artículos dentro del hogar. Una vez ya usted tenga idea del valor de su hogar, el próximo paso es determinar el valor de sus pertenencias que quiere asegurar. Para esto, lo ideal es hacer un lista detallada de todos los artículos y el valor aproximado; si tiene recibos o facturas debe incluir estas en la lista para propósitos de documentación.
   
   Como mencionamos anteriormente, utilizando herramientas como la de Zillow puede determinar el valor de su propiedad, pero también si desea puede hablar con profesionales de bienes raíces para que le provean una opinión de valor.  Por último en caso de una pérdida que le impida vivir en su hogar, tiene que tener una idea de cuánto serían los gastos asociados por una solución temporera.
   
3. Escoger la cobertura adecuada. En ciertas ocasiones, el banco custodio de la hipoteca le va a exigir un mínimo de cobertura, esto es debido a que el hogar es el colateral del préstamo. Al igual que en los seguros de autos, el mínimo requerido por el estado o en este caso el banco no siempre es lo más prudente en términos de cobertura. Si usted atesora mucho su hogar y sus pertenencias, va a querer tener una póliza completa que le desembolse el monto adecuado para poder reemplazar todos sus artículos por artículos nuevos en vez del precio depreciado. 

En conclusión:

El hogar es en muchas ocasiones la inversión más importante que uno tiene.  Es importante tener la tranquilidad de que en cualquier situación desafortunada que represente pérdidas sustanciales, sea la aseguradora la que responde y no que usted se vea en una situación donde no tiene la capacidad financiera para reconstruir su hogar o reemplazar la propiedad perdida.