Ten cuidado de perder $300,000 para tu jubilación al cambiar de trabajo
Un estudio de Vanguard señaló que cuando un trabajador en EE.UU. cambia de empleo y mejora su salario, puede perder dinero con su plan 401(k) para su jubilación
Cuando cambias de trabajo tantas veces en EE.UU., podrías arrepentirte no haber revisado tu plan 401(k) para la jubilación. Crédito: Shutterstock
Cambiar de trabajo es una práctica común en Estados Unidos. Muchos trabajadores buscan mejores oportunidades y salarios más altos. Sin embargo, este cambio puede tener un impacto significativo en sus finanzas, especialmente en sus ahorros para la jubilación. Sin darse cuenta, algunos pueden perder hasta $300,000 dólares en su fondo de jubilación, lo que puede afectar gravemente su calidad de vida en el futuro.
Según un estudio reciente de Vanguard, muchos trabajadores que cambian de empleo tienden a inscribirse en sus nuevos planes 401(k) con tasas de contribución más bajas que las que tenían en sus empleos anteriores. Esta tendencia resulta irónica. A pesar de que muchos están obteniendo aumentos salariales al cambiar de trabajo, sus ahorros en 401(k) disminuyen.
Vanguard encontró que la tasa de contribución promedio en estos planes es del 3%. Muchos empleados, al cambiar de trabajo, son automáticamente inscritos en este porcentaje bajo, olvidando que en su anterior empleo ahorraban a una tasa más alta.
La investigación reveló que, por cada cambio de trabajo, la tasa de contribución en el 401(k) de un trabajador disminuye casi un punto porcentual. Esto puede parecer poco, pero a lo largo de los años, esta pequeña reducción se traduce en pérdidas significativas.
Por ejemplo, un trabajador que comience su carrera con un salario de $60,000 dólares y cambie de empleo ocho veces, podría acumular $470,000 dólares en su 401(k) si reduce su contribución en cada cambio. Sin embargo, si mantiene su tasa de contribución estable en aproximadamente el 10%, podría tener hasta $770,000 dólares al momento de jubilarse. Esta diferencia representa seis años menos de gastos durante la jubilación.
Las críticas hacia los planes 401(k) son variadas. Teresa Ghilarducci, economista y experta en jubilación, señaló a CBS News que estos planes son “demasiado endebles” para las realidades laborales actuales. Muchas personas enfrentan interrupciones en su carrera, ya sea por despidos o responsabilidades familiares, lo que les dificulta ahorrar consistentemente. Aunque estos planes han evolucionado desde su creación en los años 70, todavía enfrentan desafíos.
Una mejora significativa es la inscripción automática en los planes 401(k). Según el informe de Vanguard, más del 60% de los trabajadores que cambiaron de empleo fueron automáticamente inscritos en sus nuevos planes. Además, a partir de 2025, todos los nuevos planes de jubilación deberán inscribir automáticamente a los trabajadores. Sin embargo, el porcentaje más común de inscripción automática es del 3%, que muchos consideran insuficiente. Aumentar esta tasa al 6% podría ayudar a los trabajadores a mantener niveles de ahorro adecuados.
Es crucial que los trabajadores sean conscientes de esta trampa al cambiar de empleo. Al comenzar en un nuevo trabajo, deben considerar mantener la misma tasa de contribución que tenían anteriormente. También es recomendable inscribirse en aumentos anuales de contribución, de modo que su tasa de ahorro crezca junto con sus ingresos. Esto no solo les ayudará a maximizar sus ahorros para la jubilación, sino que también les permitirá disfrutar de una mayor tranquilidad financiera en el futuro.
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