Préstamos BNPL (Compre ahora, pagué después) ya aparecerán en tu reporte de crédito FICO
Los préstamos "Compre ahora, pague después" aparecerán en tu historial FICO: ahora tienes mayores oportunidades de mejorar tu puntaje de crédito (o empeorarlo)
De ahora en adelante, deberás tener más cuidado del manejo que le des a tus préstamos "Compre ahora, pague después" (BNPL). Crédito: Shutterstock
Los préstamos BNPL (Buy Now, Pay Later), o “Compre ahora, pague después” en español, han ganado terreno entre los consumidores en Estados Unidos, especialmente entre los más jóvenes. Estos préstamos permiten financiar compras en cuotas cortas sin necesidad de una tarjeta de crédito, y su uso se ha vuelto tan común que casi la mitad de los estadounidenses ha utilizado al menos uno, según datos de Lending Tree.
Hasta ahora, uno de los aspectos más confusos del BNPL era su impacto en el historial crediticio. Más del 60% de quienes usan estos servicios creen que pagar a tiempo mejora su puntaje de crédito. Hasta ahora, ese pensamiento ha sido totalmente erróneo, situación que muy pronto va a cambiar.
La empresa Fair Isaac Corp., responsable del puntaje FICO, anunció que comenzará a incluir información de préstamos BNPL en sus cálculos. Se trata de una evolución importante en la forma en que se mide la solvencia financiera.
A partir de este otoño, se lanzarán dos nuevos modelos de puntuación: FICO Score 10 BNPL y FICO Score 10 T BNPL. Ambos fueron diseñados para brindar a los prestamistas una visión más amplia y actualizada del comportamiento de pago de los consumidores.
Según FICO, estos modelos permitirán “una visión más integral de la preparación crediticia del consumidor, lo que mejora la experiencia de préstamo”. Esta iniciativa se desarrolló en colaboración con Affirm, una de las principales empresas del sector BNPL, a través de un estudio conjunto de un año.
Un detalle importante de estos nuevos modelos es que agruparán varios préstamos BNPL en una sola categoría para ciertos cálculos. Esto, según FICO, podría resultar en “puntajes más altos o sin cambios” para la mayoría de las personas que tienen cinco o más préstamos BNPL activos.
“Nuestros clientes nos dicen que la inclusión de datos BNPL en el puntaje es un paso progresivo que reconoce la evolución del financiamiento al consumidor”, comentó Julie May, vicepresidenta de FICO. “Captar una visión más amplia del comportamiento crediticio permite decisiones más informadas, lo cual beneficia tanto a la industria como a los consumidores”.
Este cambio podría representar una oportunidad para quienes manejan bien sus pagos. Un historial positivo de BNPL ahora tendrá un impacto directo en tu puntaje FICO, ayudando a construir crédito sin necesidad de una tarjeta tradicional.
No obstante, a pesar de ser una estrategia favorable para el historial de crédito, también representa un riesgo para quienes no cumplen con sus pagos o acumulan demasiadas deudas pequeñas sin control.
Aunque el sistema de puntaje FICO es el más influyente en Estados Unidos, aún se desconoce cómo adoptarán esta medida los principales emisores de crédito y prestamistas. Más allá de este trascendental anuncio, es imperativo tratar los préstamos BNPL con el mismo nivel de responsabilidad que cualquier otro tipo de deuda.
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