Cómo opera Costco con tarjetas de crédito: acuerdos exclusivos con marcas y bancos
Costco renueva su tarjeta Visa con Citi, pero usuarios piden mejores beneficios y recompensas ante la competencia creciente en tarjetas de crédito
Las membresías de Costco ofrecen algunos servicios y beneficios sin costo, que no sabías que existen. Crédito: Shutterstock
Costco opera de manera única en el mercado de tarjetas de crédito al firmar acuerdos exclusivos con una sola marca y un banco emisor para ofrecer una tarjeta personalizada a sus socios. Tras finalizar su alianza con American Express en 2016, Costco optó por una tarjeta Visa emitida por Citigroup, dejando fuera a AmEx y sus antiguos usuarios.
Este cambio provocó que los miembros con tarjetas American Express de Costco recibieran una tarjeta genérica de AmEx y la opción de solicitar la nueva Visa de Citi. A diferencia de otros minoristas que aceptan múltiples marcas de crédito, Costco solo acepta la tarjeta Visa exclusiva emitida bajo este acuerdo.
El contrato actual con Citi y Visa vence en 2026, con una posible extensión hasta 2029, aunque esta renovación dependerá de ajustes que respondan a quejas de usuarios, sobre todo en redes sociales.
Polémica entre los clientes de Costco
Usuarios en Reddit han señalado que, aunque la Visa de Costco fue excelente en sus inicios, ahora es mediocre frente a la competencia. Dos razones principales explican esta percepción:
- El mercado de tarjetas de crédito ofrece mejores recompensas hoy en día, incluyendo tarjetas con 2% de reembolso generalizado y atractivos bonos de registro, mientras que la tarjeta Costco ofrece beneficios mínimos, como una botella de agua o una bolsa térmica.
- Citi eliminó varios beneficios importantes, como la garantía extendida y la mayoría de los beneficios de viaje.
Además, la tarjeta de Costco tiene una tasa de interés de aproximadamente 1%, lo que reduce el valor efectivo de sus recompensas para quienes la usan como tarjeta principal, con reembolsos que promedian entre 1.5% y 1.8%, menos que otras tarjetas que ofrecen 2% o más.
Otro inconveniente es que el reembolso se entrega en forma de certificado que solo puede canjearse en Costco, y que debe esperarse un año para obtenerlo, limitando la flexibilidad para el usuario.
Pese a estas críticas, Costco mantiene su acuerdo con Visa y Citi porque obtiene ventajas clave, como comisiones casi nulas en las transacciones dentro de sus almacenes, subsidiadas por los bancos emisores, lo que reduce costos operativos.
Según documentos presentados ante la SEC, Costco ejerció la opción para extender el contrato original hasta junio de 2029, aunque con un plazo relativamente corto que podría usarse como palanca para negociar mejores condiciones.
Entre los cambios deseados están un mayor porcentaje de reembolso tanto dentro como fuera de Costco, el regreso de protecciones en las compras y nuevos beneficios para igualar a las tarjetas mejor calificadas del mercado.
Actualmente, la tarjeta ofrece un 5% de descuento en gasolina adquirida en el club de almacenes, y posiblemente buscará mejores condiciones de pago en futuros reembolsos para sus miembros.
En resumen, aunque la tarjeta Visa exclusiva de Costco sigue siendo funcional y beneficiosa para el club, los usuarios exigen mejoras para que siga siendo competitiva frente a otras opciones en el mercado de tarjetas de crédito.
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