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La elección entre comprar y alquilar o arrendar (leasing) un automóvil es con frecuencia una decisión difícil. Por un lado, comprar implica costos mensuales más altos, pero al final tienes un activo: tu vehículo. Por otro lado, un contrato de arrendamiento tiene pagos mensuales más bajos y te permite conducir un vehículo que puede ser más caro del que podrías comprar, pero entras en un ciclo en el que nunca dejas de pagar por el vehículo. El auge de arrendar no se detendrá pronto, ya que cada vez son más las personas que eligen el alquiler en lugar del préstamo.

Comprar un vehículo con un préstamo para automóviles convencional es bastante sencillo. Pides dinero prestado a un banco, una cooperativa de crédito u otra institución crediticia y realizas pagos mensuales durante algunos años. Una parte de cada pago se destina a pagar los intereses del préstamo y el resto se utiliza para pagar el capital. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el pago. A medida que devuelves el capital, acumulas patrimonio hasta que, al finalizar el préstamo, el automóvil es todo tuyo. Puedes quedarte con el automóvil todo el tiempo que quieras y tratarlo tan bien, o tan mal, como quieras. Las únicas sanciones por modificación o maltrato podrían ser las facturas de reparación y un menor valor de reventa en el futuro.

A medida que aumentan los precios de los autos (superaron los $46,000 a fines de 2021) y los compradores comienzan a exigir las últimas características de seguridad que están disponibles solo en carros más nuevos, alquilar un vehículo se ha convertido en una alternativa popular en vez de comprar. Con un alquiler, los compradores realizan un pago mensual para conducir un auto nuevo durante un período determinado. Ese pago suele ser menor que el costo mensual de financiar un vehículo nuevo, pero los compradores deben devolver el auto al final del plazo de arrendamiento.

Con más personas trabajando desde casa, es posible que las restricciones de millaje en un leasing no sean un factor para muchos compradores. Todo lo contrario: muchos pueden descubrir que no utilizan las millas por las que han pagado.

La previsibilidad de los pagos y los costos de propiedad (sin costosas reparaciones cuando está en garantía) tienen su atractivo. Sin embargo, la vida puede ser impredecible y un arrendamiento tiene menos flexibilidad que una compra.

Para saber si arrendar o comprar es adecuado para ti, analizamos las ventajas y desventajas.

Las ventajas de arrendar un auto

A simple vista, un leasing puede ser más atractivo que comprar. Los pagos mensuales suelen ser más bajos porque no estás devolviendo ningún capital. En cambio, solo estás pidiendo prestado y devolviendo la diferencia entre el valor del automóvil cuando es nuevo y el valor residual del automóvil (su valor esperado cuando finaliza el alquiler) más los cargos financieros.

Las principales ventajas de arrendar un auto

• Conduces el auto durante los años en los que tiene menos problemas.

• Siempre conduces un vehículo de último modelo que en general está cubierto por la garantía para vehículos nuevos del fabricante.

• Un leasing puede incluir cambios de aceite gratuitos y otro mantenimiento programado.

• Puedes conducir un vehículo mejor equipado y de un precio superior al que podrías pagar.

• Tu vehículo tendrá las últimas características de seguridad activa.

• No tienes que preocuparte por las fluctuaciones en el valor de recompra del auto o pasar por la molestia de venderlo cuando sea el momento de seguir adelante.

• Podría haber importantes ventajas fiscales para los propietarios de empresas.

• Al final, simplemente entregas el auto en el concesionario.

Desventajas de arrendar un auto

Por muy atractivo que pueda parecer un contrato de arrendamiento, hay una serie de desventajas:

• Al final, un leasing generalmente cuesta más que un préstamo equivalente, porque estás pagando el auto durante el tiempo en el que se deprecia rápidamente.

• Si alquilas un coche tras otro, los pagos mensuales continúan para siempre. Por el contrario, cuanto más tiempo conserves un vehículo después de pagar el préstamo, mayor será el valor que obtendrás de él. A largo plazo, la forma más barata de conducir es comprar un automóvil y conservarlo hasta que no sea rentable repararlo.

• Los contratos de arrendamiento especifican un número limitado de millas. Si superas ese límite, tendrás que pagar una multa por exceso de millaje. Eso puede variar de 10 a 50 centavos por cada milla adicional. Así que asegúrate de calcular cuánto planeas conducir. No obtienes un crédito por las millas no utilizadas.

• Si no mantienes el vehículo en buenas condiciones, tendrás que pagar cargos por desgaste excesivo cuando lo entregues. Por lo tanto, si tus hijos tienden a volverse locos con los marcadores mágicos o eres un imán para las abolladuras y golpes en el estacionamiento, prepárate para pagar más.

• Si decides que no te gusta el automóvil o si no puedes pagar las cuotas, eso podría costarte. Probablemente tendrás que pagar miles de dólares en cargos por cancelación anticipada y multas si cancelas un contrato de alquiler antes de tiempo, y todos vencerán a la vez. Esos cargos podrían igualar el monto del alquiler de todo el plazo.

• Con algunas excepciones, como el polarizado profesional de las ventanas, debes devolver el auto en el estado “en que estaba cuando salió del concesionario”, menos el desgaste habitual, y configurado como estaba cuando lo alquilaste.

• Aún serás responsable por artículos prescindibles como las llantas, que pueden ser más costoso de reemplazar en un vehículo mejor equipado con ruedas premium.

• Es posible que debas pagar una tarifa cuando entregues el vehículo al final del contrato de alquiler.

Una alternativa a los préstamos a largo plazo

Algunos compradores de automóviles optan por préstamos para automóviles de plazos más largos, de 6 a 8 años, para obtener un pago mensual más bajo. Pero los préstamos a largo plazo pueden ser riesgosos y para estos compradores un leasing puede ser una mejor opción.

Los préstamos más largos facilitan la obtención de “préstamos invertidos“, donde debes más de lo que vale el vehículo, y permanecen así durante mucho tiempo. Si necesitas deshacerte del automóvil antes de tiempo o si te lo destruyen o lo roban, es probable que el valor de recompra, de reventa o del seguro sea menor que lo que aún debes.

Comprar un automóvil con un préstamo no es el camino a seguir si deseas conducir un automóvil nuevo cada dos años. Pedir un préstamo a largo plazo y cambiarlo antes de tiempo vas a pagar tanto por cargos financieros, en comparación con el capital, que te convendría mejor arrendar. Si no puedes pagar la diferencia de un préstamo invertido, por lo general puedes transferir la cantidad que aún debes a un nuevo préstamo. Pero entonces terminas financiando tanto el automóvil nuevo como el resto de tu automóvil viejo.

Si tu objetivo es tener pagos mensuales bajos y conducir un vehículo nuevo cada dos años sin muchas complicaciones, entonces un arrendamiento puede valer el costo adicional. Sin embargo, asegúrate de que puedes vivir con todas las limitaciones de millaje, desgaste y otras limitaciones similares.

Comparación difícil

Es difícil hacer una comparación directa justa entre, digamos, un préstamo a 6 años y el alquiler estándar de 3 años. Cuando finaliza el alquiler, el prestatario bancario todavía tiene 3 años de pagos por delante, pero el arrendatario tiene que buscar otro coche o quizás aceptar la oferta de compra del leasing.

Un alquiler también puede ser subsidiado o “subvencionado”. El fabricante de autos deduce un monto del valor total con un descuento adicional solo para los contratos de arrendamiento, o puede aumentar el valor residual, o ambos.

Un fabricante de autos también puede aplicar descuentos adicionales en un contrato de alquiler, que no están disponibles para un cliente de préstamos. Además, el “factor dinero” (tasa de interés) en un alquiler puede ser diferente de la tasa de interés ofrecida en un préstamo, lo que hace que comparar manzanas con manzanas sea casi imposible.

En general, dos contratos de leasing de 3 años consecutivos costarán miles más en comparación con comprar un automóvil (con un préstamo o en efectivo) y ser propietario durante ese mismo período de 6 años. Y el ahorro aumenta para los compradores de automóviles si continúan conservando el automóvil, digamos, por otros 3 años, 9 años en total, incluso teniendo en cuenta el mantenimiento y las reparaciones esperados.

Si las limitaciones de un alquiler te desaniman, considera comprar un automóvil nuevo menos costoso o un auto usado en buen estado, como un vehículo usado certificado de un concesionario con franquicia, u obtener un préstamo con un plazo más largo. Ya sea que obtengas tu nuevo coche con efectivo, un préstamo o un alquiler, puedes ahorrar eligiendo uno que mantenga su valor, se mantenga confiable y tenga un buen ahorro de combustible.

Para ahorrar por adelantado y a largo plazo, compra uno usado. Y paga en efectivo.

No te olvides de negociar

Muchas personas asumen que el pago mensual impreso en un anuncio de arrendamiento está grabado en piedra. Pero esa cifra puede basarse en el precio minorista sugerido por el fabricante, que se puede negociar como si estuvieras comprando el vehículo.

Sin embargo, ten en cuenta que las mejores ofertas de leasing están disponibles solo para aquellos que tienen un crédito excelente, y que es posible que sean baratas solo porque el fabricante de automóviles está tratando de deshacerse de los automóviles de venta lenta.

En qué se diferencia un préstamo y un arrendamiento

A continuación, se muestran algunas de las principales diferencias entre comprar y alquilar.

¿Deberías comprar o arrendar un auto nuevo?

Comprar o alquilar un auto nuevo tiene ventajas y desventajas. Octavio Blanco, de Consumer Reports, revela en el programa de televisión Taller del Consumidor cómo encontrar la mejor opción para ti.

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