Google prohíbe los anuncios de payday loans
Estos créditos son los más caros del mercado y muy usados por minorías y personas que no tienen historia crediticia
Cuando lo usamos es gratis entonces ¿cómo hace para amasar tal fortuna? Crédito: BBC/Getty
Google, el mayor buscador y localizador del mundo va a apagar la publicidad de las empresas que hacen préstamos de día de pago, conocidos en inglés como payday loans.
Estos préstamos, cuya regulación está siendo estudiada para modificarse por la Oficina de Protección al Consumidor Financiero (CFPB, en sus siglas en inglés) están prohibidos en estados como el de Nueva York por contravenir las leyes contra la usura que impiden préstamos de más del 25% APR (Tasa Porcentual Anual). En otros estados como California son legales pero tienen restricciones.
La crítica que se hace a estos préstamos es que proporcionan rápidamente cantidades pequeñas a personas que tengan necesidad de dinero pero se cobran inmediatamente con el siguiente salario y tienen unas tasas de interés muy elevadas. Es algo que encarece el préstamo y muchas personas que los utilizan acaban en una espiral de deuda que no deja de crecer.
Según el CFPB, el costo de estos pequeños préstamos (de no más de $500) puede flucturar entre $10 a $30 por cada $100 que se toman prestados. En uno a dos semanas con $15 por $100 de costo supone que se está cargando una tasa porcentual anual de casi 400%. La tarjeta de crédito más cara, que presta semejante servicio, tiene un APR que ronda el 30%. Muchas personas, entre ellas la minoría latina que no tiene cuenta bancaria o infrme de crédito para calificar para una tarjeta. A estos costos hay que añadir los que pueden sumarse por comisiones cargadas por insuficiencia de fondos que el CFPB calcula que ronden los $185.
Desde el 13 de julio Google no premitirá anuncios de préstamos cuyo repago sea debido antes de 60 días una vez emitido. Además en EEUU prohibirá anuncios para préstamos con un APR del 36% o mayor. Según el comunicado de esta empresa, estos préstamos pueden resultar en pagos imposibles y tienen un alto nivel de impago.
El anuncio es importante porque incluso en estados donde estos créditos están prohibidos el acceso a prestamistas a través de Internet es clave para desafiar los límites de las leyes estatales. De hecho, desde el departamento de finanzas de Nueva York se lleva a cabo desde años una agresiva campaña contra este tipo de prestamistas que logran entrar en el mercado del estado. La CFPB tiene un borrador para regular a esta industria que de momento no ha sido aprobado aunque admite que se necesitan instituciones de pequeños préstamos. Según el FDIC, el fondo de cobertura de depósitos, hay unos 24 millones de personas que no es cliente del sistema bancario tradicional.
Los préstamos del día de pago se unen así a una larga lista de anuncios prohibidos por Google que incluyen actividades ilícitas, al venta de armas o explosivos además de limitar aquellos que sean explícitos desde el punto de vista sexual o de violencia.
Los aplausos por esta iniciativa llegaron el miércoles de instituciones de más de una decena de organizaciones, entre ellas, la National Hispanic Media Coalition y el Consejo Nacional de la Raza que denuncian que este tipo de préstamos abusivos hacen presa a muchos latinos, personas de color y de bajos recursos. “Con el anuncio de Google damos un gran paso adelante en la lucha contra los anuncios engañosos que atrapan a las personas en trampas de deudas”, explica Janet Murguía.
Desde el Centro para un Cédiro Responsable, CRL, el vicepresidente Keith Corbett afirmaba que esta acción por parte de Google es “tan imprecedente como significativa”. El 90% de las ganancias de Google llegan de la publicidad. “Con este ejemplo Google demuestra que las empresas pueden ser rentables a la vez que éticas y apoyar la justicia financiera. No hay nada justo en tasas de interés de tres dígitos en préstamos para familias trabajadoras”.
Desde la Asociación de Servicios Comunitarios Financieros, (CFSA) que agrupa a estos prestamistas, se calificó esta política de Google como “discriminatoria y una forma de censura”. “Google está juzgando por igual a todos los actores del sector del payday sin discernir entre los buenos y los malos. Esto es injusto con respecto a los que son prestamistas, legales, tienen licencia y mantienen las mejores prácticas, incluyendo los miembros del la CFSA”.
