Inflación: IRS aumenta sus límites de contribución 401(k) y permitirá a trabajadores ahorrar más para el retiro
Con estos cambios anunciados por el IRS, las personas de 50 años o más que buscan “ponerse al día” al 401(k), podrán contribuir hasta $7,500 dólares el próximo año
El ajuste significa que un ahorrador 401(k) de 50 años o más puede aportar un máximo de $30,000 dólares a su plan de jubilación en 2023. Crédito: Shutterstock
A partir del próximo año, los estadounidenses podrán aportar más de su dinero a 401(k) y planes de ahorro para la jubilación el próximo año, luego de que el IRS anunció que la contribución máxima que una persona puede hacer en 2023 a un plan 401(k), 403(b) y la mayoría de los planes 457 será de $22,500 dólares.
Se trata de un aumento considerable comparado con la cantidad de este año, que es de $20,500 dólares.
Las personas de 50 años o más, que tienen la opción de hacer aportes adicionales para “ponerse al día” al 401(k) y planes similares, podrán contribuir hasta $7,500 dólares el próximo año, frente a los $6,500 dólares de este año.
Eso significa que un ahorrador 401(k) de 50 años o más puede aportar un máximo de $30,000 dólares a su plan de jubilación en 2023.
También se anunció aumento para IRA
El IRS también elevó los límites de contribución anual de 2023 en arreglos de jubilación individual o IRA a $6,500 dólares, frente a los $6,000 dólares de este año. El límite de contribución para “ponerse al día” de IRA permanece en $1,000 dólares, ya que no está sujeto a un ajuste anual por costo de vida, dijo el IRS.
El IRS también aumentó los rangos de ingresos para determinar si alguien es elegible para hacer contribuciones deducibles a IRA tradicionales, IRA Roth o para reclamar el “crédito del ahorrador”, también conocido como crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación, aumentado para 2023.
Las personas pueden deducir las contribuciones a un IRA tradicional si cumplen con ciertas condiciones. Si durante el año, el contribuyente o el cónyuge del contribuyente estuvo cubierto por un plan de jubilación en el trabajo, la deducción puede reducirse o eliminarse gradualmente, según el estado civil y los ingresos, dijo el IRS.
Estos cambios facilitan que los ahorradores para la jubilación que usan este tipo de planes con ventajas impositivas reserven una mayor parte de sus ingresos para construir sus ahorros. Eso es especialmente útil para los trabajadores mayores que comenzaron a ahorrar para la jubilación más adelante en la vida y pueden beneficiarse de límites de contribución más altos.
Aumentar la tasa de contribución en un plan 401(k) o IRA, incluso en un 1 %, puede marcar una gran diferencia durante 10 o 20 años, suponiendo que el ahorrador permanezca empleado y realice contribuciones todo el tiempo.
El IRS ha descrito los detalles sobre estos y otros cambios relacionados con la jubilación para 2023 en su sitio.
También te puede interesar:
– Por qué muchos trabajadores no están ahorrando dinero para la jubilación: 3 motivos principales
– IRS: ‘Aléjate de quienes te prometen mayores reembolsos de impuestos’
– Cómo presentar tus impuestos en línea de forma gratuita
