¿Qué pasará con las tasas de interés en préstamos y cuentas de ahorro en 2025?

Tras casi 4 años de desafíos económicos a raíz de la pandemia, en 2024, los estadounidenses empezaron a notar algo de alivio financiero gracias a una desaceleración de la inflación. Esto llevó a la Reserva Federal (Fed) a reducir las tasas de interés en tres ocasiones, después de haberlas incrementado hasta sus niveles más altos en 23 años para frenar el aumento de precios. Sin embargo, muchos se preguntan qué sucederá con las tasas en 2025, especialmente en relación con los préstamos, las tarjetas de crédito, las hipotecas y las cuentas de ahorro.

Uno de los principales temas de incertidumbre para los prestatarios es la posible evolución de las tasas de interés en 2025. Aunque la Fed ha comenzado a reducir las tasas, la economía sigue mostrando señales mixtas. La tasa hipotecaria de 30 años, por ejemplo, subió el 2 de enero a 6.91%, el nivel más alto en casi seis meses, según datos de Freddie Mac. Esto plantea la pregunta de si los compradores de vivienda verán alguna mejora significativa en las tasas de interés el próximo año.

¿Se reducirán las tasas de la Fed en 2025?

La mayoría de los economistas prevé que la Fed continuará con la reducción de tasas en 2025, aunque algunos han moderado sus previsiones debido a una inflación más persistente de lo esperado en la segunda mitad de 2024. Durante su reunión de política monetaria en diciembre, la Fed proyectó que las recortes de tasas en 2025 serían menores que lo anticipado anteriormente. Ahora, se espera que solo haya dos recortes, en lugar de los cuatro previstos en septiembre.

Algunos economistas, como los de Goldman Sachs, pronostican tres recortes en 2025. Según sus cálculos, las tasas podrían situarse entre 3.5% y 3.75% al final del año, una baja respecto al rango actual de 4.25% a 4.5%. Sin embargo, el análisis de la situación sigue siendo incierto, ya que las políticas económicas del presidente electo Donald Trump podrían influir en la inflación y en el rumbo de la política monetaria.

¿Las tasas hipotecarias bajarán en 2025?

A pesar de que la Fed recortó las tasas en 2024, las tasas hipotecarias no han seguido una tendencia similar. De hecho, la tasa promedio de un préstamo hipotecario fijo a 30 años es ahora aproximadamente 0.3 puntos porcentuales más alta que a principios de 2024, cuando estaba en 6.6%. Esto se debe a que las tasas hipotecarias no dependen solo de las decisiones de la Fed, sino también de factores como el rendimiento de los bonos del Tesoro de Estados Unidos y la fortaleza de la economía.

Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, predice que las tasas de interés hipotecarias podrían cerrar 2025 en un 6.5%. Esta estimación coincide con la previsión de Lawrence Yun, economista jefe de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), quien también indicó que las tasas de las hipotecas fijas a 30 años rondarán entre 6% y 7% durante el año.

¿Bajarán las tasas de las tarjetas de crédito en 2025?

En cuanto a las tarjetas de crédito, se espera que las tasas disminuyan a medida que la Fed siga reduciendo las tasas en 2025. No obstante, aquellos que mantengan saldos pendientes seguirán pagando tasas elevadas.

Actualmente, la tasa promedio para nuevas ofertas de tarjetas de crédito es de aproximadamente 24.4%. Se estima que esta tasa podría reducirse a alrededor del 19.8% para finales de 2025, aunque podría tomar hasta tres meses para que los cambios en las tasas de interés de la Fed se reflejen en las tarjetas de crédito.

¿Cómo afectarán las tasas a las cuentas de ahorro y CDs en 2025?

Uno de los aspectos positivos del aumento de las tasas de interés por parte de la Fed fue el impulso que dio a los ahorros. Las cuentas de ahorro, los certificados de depósito (CD) y las cuentas de mercado monetario ofrecieron rendimientos más altos, beneficiando a los ahorradores. Sin embargo, si la Fed sigue recortando las tasas en 2025, se espera que los rendimientos de estos productos disminuyan.

Para 2025, McBride estima que la tasa promedio nacional de las cuentas de ahorro será del 0.35%, pero los ahorradores que busquen las mejores ofertas podrían encontrar rendimientos cercanos al 3.8%.

En cuanto a los CDs, las tasas podrían llegar a ser del 3.7% para los de 1 año y del 3.95% para los de 5 años, siempre que los ahorradores sepan buscar las mejores opciones disponibles.

La situación económica en 2025 estará marcada por varios factores inciertos, incluidos los cambios políticos y económicos. Es crucial para los consumidores mantenerse informados y preparados para adaptarse a posibles ajustes en las tasas de interés, ya que estos cambios afectarán directamente sus decisiones financieras.

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