La mayoría de los estadounidenses no alcanzan un fondo de emergencia de $1,000: estudio

Un fondo de emergencia es un término que ha adquirido mucha popularidad desde que las redes sociales nos conectaron con cada vez más contenido de todos los lares del mundo. En Estados Unidos, ya era conocido. Ahora, una cosa es saber que existe y otra poder ejecutarlo. Y es ahí, donde muchos estadounidenses no logran ni juntar $1,000 dólares, según un nuevo estudio. ¿Qué implicaciones tiene esta situación? Es un serio problema financiera personal.

Cualquiera de nosotros podríamos enfrentar una avería en el refrigerador, problemas con el automóvil o gastos médicos imprevistos, los costos sorpresivos son parte de la vida. Para solventar estas adversidades financieras, deberíamos crear un fondo de emergencia. Lamentablemente, para muchos estadounidenses, estos imprevistos se convierten en un problema serio debido a la falta de ahorros.

Un reciente informe de Bankrate revela que, a pesar de la baja tasa de desempleo en Estados Unidos, un 59% de los adultos no tienen suficientes ahorros para cubrir un gasto de emergencia de $1,000 dólares.

“Somos, en esencia, una nación en la que se vive de sueldo a sueldo”, señala Mark Hamrick, analista económico principal de Bankrate, en el reporte. “Cada vez menos estadounidenses cuentan con el equivalente a una red de seguridad financiera para cubrir los gastos inesperados inevitables, a pesar del bajo nivel de desempleo y el crecimiento sostenido”.

Aunque la tasa de inflación ha disminuido a un 2.9% anual en diciembre de 2024, los precios de productos básicos como alimentos y vivienda siguen siendo elevados. Hay que considerar que el hecho de que la inflación haya bajado, no significa que los precios se hayan reducido, solo que el aumento acumulativo anual es menor, pero los costos ya son altos.

La escasez de ahorros es especialmente preocupante entre los jóvenes. Un 80% de los miembros de la generación Z expresan su temor de no poder cubrir gastos inmediatos si perdieran su fuente de ingresos principal.

Esta cifra es mayor que el 72% de los millennials y los miembros de la generación X, quienes también se muestran preocupados por su capacidad para afrontar gastos inesperados. Incluso entre los baby boomers, que muchos ya están jubilados, un 58% de ellos manifiestan la misma inquietud.

El estudio de Bankrate también revela que solo el 41% de los estadounidenses aseguraron que podrían cubrir un gasto inesperado de $1,000 dólares con sus ahorros. Este porcentaje representa una disminución de 3 puntos con respecto al año anterior, siendo el nivel más bajo desde 2021.

No tener un ahorro de emergencia te predispone a tener mayores probabilidades de caer en las garras de la deuda. Un 25% de los encuestados recurriría a su tarjeta de crédito, un 13% pediría dinero a un familiar y un 5% optaría por un préstamo personal. En total, un 43% de los participantes indicó que necesitarían pedir prestado para cubrir este tipo de gastos.

La deuda de tarjeta de crédito sigue siendo un tema preocupante en el país. Según la Reserva Federal de Nueva York, los consumidores deben un total récord de $1.14 billones en deuda de tarjetas de crédito, mientras que las tasas de interés continúan elevándose, rondando el 24%.

Hamrick advierte que, aunque las tarjetas de crédito son útiles en emergencias, el alto costo de su uso podría agravar aún más la situación financiera de muchas familias.

A pesar de estos desafíos, en una buena noticia, el 55% de los encuestados indicaron que tienen más ahorros de emergencia que deuda de tarjeta de crédito, lo que representa el porcentaje más alto desde 2018.

Sin embargo, la falta de un fondo de emergencia sigue siendo un problema relevante. Según el informe, el 28% de los participantes tienen suficiente dinero ahorrado para cubrir seis meses de gastos, mientras que el 27% no tienen ahorros de emergencia en absoluto.

¿Quieres mejorar tus ahorros y tu fondo de emergencia? Es importante pasar, como mínimo, el 10% de tus ingresos a una cuenta de ahorros de alto rendimiento recién los recibas. Esperarte a final de mes para “ahorrar lo que te sobre” es un error típico que no te hará ahorrar ningún centavo.

Hablando de un fondo de emergencia, ponte como meta guardar de tres a seis meses de gastos esenciales, incluida renta, gastos de alimentación, suministros, transporte y pagos fijos como colegiaturas. Por ejemplo, si percibes $10,000 dólares al mes y tus gastos fijos oscilan en los $5,000 dólares, tendrías que tener la meta de ahorrar entre los $15,000 (3 meses) y $30,000 dólares (6 meses).

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