Los tres tipos de deudas que deberías pagar antes de jubilarte

Los estadounidenses son una sociedad de deudores; sin embargo, si quieres una jubilación tranquila, hay tres deudas que deberías eliminar antes

Deudas y jubilación — Si tienes deudas en tu retiro, tendrás un presupuesto más ajustado para tu jubilación. Crédito: Shutterstock

13 Sep 2024, 17:38 PM EDT

Llegar a la jubilación libre de deudas es un objetivo deseable para muchos; no una realidad indiscutible. Muchos estadounidenses deben mucho dinero antes de su retiro, si es que se jubilan. Sin importar la edad que tengas, este artículo es importante, porque te ayudará a una mejor planificación financiera y evitar estas deudas antes de tu jubilación.

De acuerdo con un informe de Experian del 2023, la deuda promedio de los consumidores en EE.UU. asciende a $104,215 dólares. En estos adeudos se incluyen las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas y líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (Experian, 2023). De este número, hay tres que deberías deshacerte de ellas antes de tu retiro.

1. Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito suelen tener las tasas de interés más altas entre las deudas. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la tasa de interés promedio para tarjetas de crédito es del 22.8%. Esta cifra es casi el doble de lo que era hace una década.

Las altas tasas de interés pueden erosionar rápidamente tus ahorros, especialmente cuando te jubilas y dependes de un ingreso fijo.

“He visto cómo las tasas de interés altas pueden reducir tus ahorros”, comentó Allan McNabb, vicepresidente de Image Building Media, a GOBankingRates. “Me aseguré de pagar mi deuda de tarjetas de crédito lo más rápido posible para no ver cómo esos pagos de intereses reducen los fondos que había ahorrado para mis años dorados.”

Para eliminar la deuda de tarjetas de crédito antes de jubilarte, considera reducir tus gastos y destinar más dinero al pago de estas deudas. Puedes utilizar el método de bola de nieve, pagando primero las deudas más pequeñas, o el método de avalancha, donde te concentras en las deudas con las tasas de interés más altas.

2. Préstamos para Automóviles

Los préstamos para automóviles pueden tener tasas de interés elevadas, con un promedio de 6.58% para vehículos nuevos y 11.17% para usados, según Experian. Si aún estás pagando un préstamo para tu auto, es fundamental liquidarlo antes de retirarte.

“Recomiendo pagar cualquier préstamo de automóvil”, añadió McNabb. “Fue muy beneficioso para mí entrar en la jubilación sin deudas de vehículos. Es agradable no tener que preocuparse por los pagos de autos cuando tu ingreso es fijo.”

Para manejar un préstamo de automóvil antes de la jubilación, enfócate en pagar el saldo restante lo antes posible. Puedes hacer pagos adicionales o aplicar cualquier bonificación inesperada hacia el préstamo para reducir el tiempo de amortización.

3. Hipotecas

Pagar la hipoteca antes de retirarte es crucial para evitar la carga financiera de los pagos mensuales durante la jubilación.

“Creo que es fundamental pagar tu hipoteca antes de la jubilación. Siempre he creído en la tranquilidad que viene con tener tu casa pagada”, comentó McNabb.

Como ejemplo, una hipoteca de $416,000 dólares a 30 años con una tasa de interés de 6.77% tendría pagos mensuales de aproximadamente $2,704 dólares. Al final del período, habrías pagado $557,332 solo en intereses. Si puedes reducir el plazo de la hipoteca a 15 años, podrías ahorrar significativamente en intereses, pagando un total de $663,451 dólares.

Si no puedes pagar tu hipoteca por completo antes de jubilarte, asegúrate de reducir el monto del pago mensual. Esto te permitirá liberar dinero para otras necesidades y disfrutar de una jubilación más cómoda.

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